2020年证券投资顾问考试《证券投资顾问业务》考试共120题，分为选择题和组合型选择题。小编为您整理第八章 理财规划5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、

家庭债务管理力主“量力而行”，其核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。进行债务管理时应注意：（）。

I.债务总量与资产总量的合理比例

II.债务期限与家庭收入的合理关系

III.债务支出与家庭收入的合理比例，考虑家庭结余比例、收入变动趋势、利率走势等其他因素

IV.短期债务和长期债务的合理比例

V.债务重组

A.I、II、III、IV

B.I、II、III、V

C.I、II、IV、V

D.I、II、III、IV、V

正确答案:D

答案解析:选项D正确：家庭债务管理力主“量力而行”，其核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。进行债务管理时应注意：
（1）债务总量与资产总量的合理比例；（I项正确）
（2）债务期限与家庭收入的合理关系；（II项正确）
（3）债务支出与家庭收入的合理比例，考虑家庭结余比例、收入变动趋势、利率走势等其他因素；（III项正确）
（4）短期债务和长期债务的合理比例；要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配；（IV项正确）
（5）债务重组。（V项正确）

2、我国保险品种较多，下列属于我国主要的保险品种的有（）。
I.人寿保险
II.团体保险
III.生育险
IV.人身意外险【组合型选择题】

A.I、II、III、IV

B.I、III

C.I、II、IV

D.II、III、IV

正确答案:C

答案解析:

我国的保险品种较多，主要的保险品种有人寿保险、人身意外保险、健康保险、财产保险、团体保险。

3、

下列关于保险规划的目标说法错误的是（   ）。

I.很多保险产品都具有风险保障和储蓄投资的双重功能

II.财产保险是遗产规划的有效工具

III.人寿保险是遗产规划的有效工具

IV.保险法规定，当保险给付风险未发生时，保险给付属于被保险人或受益人

A.II、IV

B.I、III

C.II、III

D.I、IV

正确答案:A

答案解析:

II项，人寿保险是遗产规划的有效工具；
IV项，保险法规定，当保险给付风险未发生时，保单的现金价值和分红属于投保人。

人寿保险是遗产规划的有效工具；保险法规定，当保险给付风险未发生时，保单的现金价值和分红属于投保人；当保险给付风险发生时，保险给付属于被保险人或受益人。

4、退休规划的具体步骤是（）。【选择题】

A.制定退休规划—确定退休目标—计算资金需求和退休收入—计算资金缺口—退休规划的执行和跟踪

B.确定退休目标—计算资金需求和退休收入—制定退休规划—计算资金缺口—退休规划的执行和跟踪

C.计算资金需求和退休收入—计算资金缺口—确定退休目标—制定退休规划—退休规划的执行和跟踪

D.确定退休目标—计算资金需求和退休收入—计算资金缺口—制定退休规划—退休规划的执行和跟踪

正确答案:D

答案解析:退休规划的具体步骤是: 确定退休目标—计算资金需求和退休收入—计算资金缺口—制定退休规划—退休规划的执行和跟踪，D项正确。

5、

有效债务管理的考虑因素除还款能力外还有（）。

I.预期收支情况

II.信贷策划特殊情况的处理

III.选择贷款期限与首期用款及还贷方式

IV.合理选择贷款种类和担保方式

V.贷款需求

A.I、II、III、V

B.I、II、IV、V

C.I、II、III、IV

D.I、II、III、IV、V

正确答案:D

答案解析:

有效债务管理的考虑因素：

(1)贷款需求；

(2)家庭现有经济实力；

(3)预期收支情况；

(4)还款能力；

(5)合理选择贷款种类和担保方式；

(6)选择贷款期限与首期用款及还贷方式；

(7)信贷策划特殊情况的处理。