经营机构向投资者销售产品或提供服务应了解哪些投资者的信息？

证券经营机构是由证券主管机关批准成立的主要经营证券承销、证券代理买卖、证券自营买卖、证券的登记和代保管、证券鉴证、证券过户、代理证券还本付息或支付股利、证券投资咨询及其他证券中介服务业务的金融机构。在美国，证券经营机构大多为合伙组织，西欧国家的商业银行，大多直接经营证券业务，独立的证券经营机构不多，在中国，目前主要是证券公司和信托投资公司。

“了解你的客户”是投资者适当性管理工作的核心内容之一，经营机构只有全面了解客户的信息，才能根据每个客户的综合情况，向其提供适当的金融产品或服务。

法律法规明确要求了解：投资者身份、财产与收入状况、证券投资经验、投资需求、风险偏好等信息。

从实践来看需要了解：基本信息、财务状况、投资目标、投资知识、投资经验。

根据《证券期货投资者适当性管理办法》的要求，经营机构向投资者销售产品或者提供服务时，应当了解投资者的下列信息：

（1）自然人的姓名、住址、职业、年龄、联系方式，法人或者其他组织的名称、注册地址、办公地址、性质、资质及经营范围等基本信息；

（2）收入来源和数额、资产、债务等财务状况；

（3）投资相关的学习、工作经历及投资经验；

（4）投资期限、品种、期望收益等投资目标；

（5）风险偏好及可承受的损失；

（6）诚信记录；

（7）实际控制投资者的自然人和交易的实际受益人；

（8）法律法规、自律规则规定的投资者准入要求相关信息；

（9）其他必要信息。

下面我们以证券从业资格考试的一道例题为例，给大家说明一下这个知识点在考试中的应用，希望对大家有所帮助。

【例题·单选题】根据《证券起头投资者适当性管理办法》的要求，经营机构向投资者销售产品或者提供服务时，应当了解投资者的下列信息（  ）。

I.自然人的姓名

II.收入来源和数额

III.诚信记录

IV.风险偏好及可承受的损失

A. I、II、III

B. II、III、IV

C. I、II、III、IV

D. I、III、IV

【答案】C

【解析】选项C正确：根据《证券期货投资者适当应管理办法》的要求，经营机构向投资者销售产品或者提供服务时，应当了解投资者的下列信息：

（1）自然人的姓名、住址、职业、年龄、联系方式，法人或者其他组织的名称、注册地址、办公地址、性质、资质及经营范围等基本信息；

（2）收入来源和数额、资产、债务等财务状况；

（3）投资相关的学习、工作经验及投资经验；

（4）投资期限、品种、期望收益率等投资目标；

（5）风险偏好及可承受的损失；

（6）诚信记录；

（7）实际控制投资者的自然人和交易的实际受益人；

（8）法律法规、自律规则规定的投资者准入要求相关信息；

（9）其他必要信息。