产品与客户不适配的情形的处理方式有哪些？

产品与客户不适配的情形的处理方式：

（一）证券公司在销售金融产品、提供金融服务，遇到客户要求购买或接受高于其风险承受能力等级的金融产品或金融服务的情形，原则上讲，当证券公司认为客户购买金融产品或接受金融服务不适当或者无法判断是否适当时，不应当向客户主动推介。

（二）如果客户主动要求购买或接受高于其风险承受能力等级的产品或服务，证券公司应当向其进行风险提示。

（三）经过风险提示后客户仍坚持购买产品或接受服务的，证券公司应当要求客户以书面方式进行确认，由客户承诺对投资决定自行承担责任，证券公司应当做好留痕工作。

下面给大家提供两道证券投资顾问考试的例题，供大家深入理解考点，希望大家能结合习题掌握知识点，希望对大家有所帮助。

【例题·组合型选择题】下列关于产品与客户适配的相关要求的说法中，正确的有（   ）。

Ⅰ.应当确保其所提供的金融产品或服务与特定客户的财务状况、投资目标、知识和经验以及风险承受能力等相匹配

Ⅱ.不得将高风险产品或服务推荐或销售给低风险承受能力客户而导致客户利益受损

Ⅲ.就其本质而言，产品与客户适配是一项投资者保护制度

Ⅳ.原则上讲，如果证券公司认为客户购买金融产品或接受金融服务不适当时，证券公司可以向客户主动进行推介

A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ                      

B. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ             

D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

【答案】Ｄ

【解析】选项Ｄ正确：产品与客户适配是指证券公司在向其客户或潜在客户提供金融产品或服务时，应当确保其所提供的金融产品或服务与特定客户的财务状况、投资目标、知识和经验以及风险承受能力等相匹配（Ⅰ项正确）；
不得将高风险产品或服务推荐或销售给低风险承受能力客户而导致客户利益受损（Ⅱ项正确）；就其本质而言，产品与客户适配是一项投资者保护制度（Ⅲ项正确）；原则上讲，如果证券公司认为客户购买金融产品或接受金融服务不适当或者无法判断是否适当，证券公司不应该向客户主动进行推介（Ⅳ项错误）。

【例题·组合型选择题】《金融产品和服务零售领域的客户适当性》指出，适当性是指“金融中介机构所提供的金融产品或服务与客户的（    ）之间的契合程度”。

Ⅰ.财务状况

Ⅱ.风险承受水平

Ⅲ.投资目标

Ⅳ.投资期限

A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 A

【解析】选项A正确：《金融产品和服务零售领域的客户适当性》指出，适当性是指“金融中介机构所提供的金融产品或服务与客户的财务状况（Ⅰ项正确）、投资目标（Ⅲ项正确）、风险承受水平（Ⅱ项正确）、财务需求、知识和经验之间的契合程度”。