银行业法律法规与综合能力（中级）

整合风险主要分析并购双方是否有能力通过发展战略、组织、资产、业务、人力资源以及文化等方面的整合，2、商业银行办理并购贷款业务所涉及到的风险不包括（ ）。【单选题】A.战略风险B.法律与合规风险C.整合风险D.流动性风险正确答案:要在全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，商业银行有权直接扣划客户任意账户中的存款，商业银行有权直接扣划特定账户中的存款，【多选题】A.人员复杂性B.社会危害性C.影响广泛性D.刑事违法性E.发生随时性正确答案:【单选题】A.债权债务关系B.所有权关系C.信用关系D.借贷关系正确答案:利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬。

【单选题】A.国家统计局 B.国务院C.财政部 D.劳动局正确答案:必须停止兼职活动B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职活动D.与银行业务不直接相关，【单选题】A.职业道德规范B.专业知识技能C.良好工作态度D.良好人际关系正确答案:

【单选题】A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差正确答案:【多选题】A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金E.回购协议正确答案:【单选题】A.银行在媒体上播出金融创新产品广告B.有奖储蓄C.提高利率，如贴息等D.给客户的主管人员回扣正确答案:【单选题】A.所有权B.用益物权C.担保物权D.支配权正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，共有（）类金融机构可以申请进入同业拆借市场。【单选题】A.10B.15C.16D.18正确答案:回购期限为交易双方约定的期限。【判断题】A.正确B.错误正确答案:质押式回购中，3、质押式回购交易中，买断式回购交易中，券面总额是指回购债券的面值总量，4、在外币交易系统中，【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:

1、证券代销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将剩余证券全部自行购入的承销方式。证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将剩余证券全部自行购入的承销方式。【多选题】A.内幕交易知情人利用内幕信息买卖证券的行为B.根据内幕信息建议他人买卖证券的行为C.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息。

【单选题】A.经常项目B.资本项目C.净误差与遗漏D.外汇储备正确答案:资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，【单选题】A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%D.城镇失业人口占总人口的4.2%正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.1年B.2年C.3年D.5年正确答案:B答案解析:【单选题】A.10%B.15%C.20%D.25%正确答案:持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X100%=（105-100+5）/100X100%=10%。4、B股交易专户、外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.银行业协会正确答案:5、信贷退出的目的是降低风险总量、优化信贷结构。信贷退出是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。【单选题】A.标准法B.内部模型法C.高级计量法D.基本指标法正确答案:

【多选题】A.不完善的业务流程B.外部欺骗C.系统失灵D.利率水平上升E.业务人员违规操作正确答案:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。【多选题】A.建立健全绿色信贷标识和统计制度B.完善相关信贷管理系统C.加强绿色信贷培训D.培养和引进相关专业人才E.必要时可以借助合格、独立的第三方对环境和社会风险进行评审正确答案:

【多选题】A.使用伪造的信用卡B.以虚假的身份证明骗领的信用卡C.使用作废的信用卡进行诈骗D.冒用他人的信用卡进行诈骗E.利用信用卡恶意透支正确答案:（3）冒用他人的信用卡进行诈骗。（4）使用信用卡进行恶意透支。【单选题】A.以获取利差为目的吸收公众存款B.以非法占有为目的虚构事实吸收公众存款C.村镇银行经批准吸收公众存款D.某人利用多张信用卡恶意透支正确答案:【多选题】A.使用伪造的信用卡。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，3、银行业从业人员在所在机构接受监管时，【多选题】A.对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系B.向监管人员提供财物或免费出国旅游。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。【单选题】A.农业政策性贷款B.国家重点建设项目融资C.支持进出口贸易D.支持国家开发项目融资正确答案:【单选题】A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.全额包销B.部分包销C.协议包销D.尽最大努力推销E.俱乐部包销正确答案:银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。【多选题】A.客户账户开立的情况B.资金调拨的用途C.账户是否被第三方控制使用D.客户的财务状况E.客户的风险承受能力正确答案:

【单选题】A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款客户信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险正确答案:银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。【单选题】A.负债业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务正确答案:

【单选题】A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长正确答案:【多选题】A.个人信用B.C.储蓄功能D.汇兑转账E.支付结算正确答案:【多选题】A.员工的风险观B.企业的风险管理制度C.职业道德D.员工的自我约束能力E.风险管理意识正确答案。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.10.5B.12.5C.13.5D.9.5正确答案:操作风险加权资产为操作风险的资本要求的12.5倍，即操作风险加权资产＝操作风险资本要求×12.5。

【单选题】A.董事会B.股东大会C.监事会D.公司经理正确答案:【单选题】A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.绿色信贷正确答案:4、财务融资顾问是指商业银行对客户（）进行科学分析比较基础上，【多选题】A.融资方案B.融资工具C.融资结构D.融资成本E.融资对象正确答案:财务融资顾问是指商业银行对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较基础上，协助客户合理调整融资结构。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.金额B.期限C.利率D.借款种类E.用途正确答案:其基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。【单选题】A.固定利率与浮动利率B.存款利率与贷款利率C.基准利率与基础利率D.短期利率与长期利率正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，【单选题】A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.协商解决正确答案:如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，还可通过司法途径申诉（选项C正确）。3、以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（ ）。