银行业法律法规与综合能力（中级）

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取(  【单选题】A.计量、担保、抵押、定价和缓释B.监测、对冲、转移、规避和补充C.监测、分散、转移、规避和补偿D.分散、对冲、转移、规避和补偿正确答案:风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，3、下列哪些属于资本市场的特点(  

也可能成为行政强制当事人。2、以下不是行政处罚当事人的权利的是（  【单选题】A.对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权正确答案:公民、法人或者其他组织对对行政机关给予的行政处罚。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.配合现场检查B.拒绝监管者的不合理的私人要求C.配合非现场检查D.向监管人员无偿提供办公用品，并报销交通费用正确答案:不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。3、礼貌服务要求从业人员以顾客为上帝对于客户提出的要求必须完成。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、商业银行是指能够（）等多种业务，【多选题】A.吸收公众存款B.融资融券C.发放贷款D.办理结算E.介绍期货业务正确答案:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，【多选题】A.授信风险B.国别风险C.结算风险D.交割风险E.法律风险正确答案:分别为授信风险、交割风险及国别风险（选项ABD正确）。

我国1993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品,【多选题】A.公开市场业务B.存款准备金制度C.再贴现窗口D.银行贷款E.利率政策正确答案。中央银行的最后贷款人的操作方式:【单选题】A.经营实体B.财产证明C.经营方案D.收入流水正确答案，一般需要有一个经营实体作为借款基础:银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管:

【多选题】A.规定确定汇率的依据B.规定汇率波动的界限C.规定汇率应怎样调整D.规定汇率的影响因素E.规定维持汇率应采取的措施正确答案:【多选题】A.紧缩的货币政策B.紧缩的财政政策C.紧缩的收入政策D.积极的供给政策E.扩大有效需求正确答案:3、当中央银行降低再贴现率时，【单选题】A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、（）是指存在交易对手未能按期交割可能会给银行带来的风险。【单选题】A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险正确答案:信用风险是指存在交易对手未能按期交割可能会给银行带来的风险；2、（）是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。

2、以下不属于关键风险指标能够反映的风险信息变化情况的是（ 【单选题】A.人员B.流程C.交易D.系统正确答案:能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，【多选题】A.业务操作规程B.岗位责任制度C.权责分离制度D.业务管理办法E.财务核算办法正确答案:要符合结算账户管理办法及单位存款管理办法的相关监管要求。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，【单选题】A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率正确答案:资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。【单选题】A.商务卡B.信用卡C.个人卡D.单位卡正确答案:

直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，【多选题】A.提高金融市场的运作效率B.提高金融机构的运作效率C.增强金融机构的服务功能D.推动金融深化E.推动金融发展正确答案:业务创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，这样就能将银行的信贷能力和市场的风险承担能力充分结合起来。

【多选题】A.客户可以随时支取B.现实中通常1元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利正确答案:【多选题】A.向其所在机构同事透露客户的个人信息B.出于好奇向其他同事打听客户的交易信息C.将填有客户信息的单据随意扔在废纸篓里D.在未经客户允许的情况下。

1、【多选题】A.勤勉尽职B.专业胜任C.守法合规D.争议处理E.诚实信用正确答案:【单选题】A.收入和支出B.贷款和存款C.成本和利润D.风险和损失正确答案:【单选题】A.民事行为能力B.民事行动能力C.民事权利能力D.民事权益能力正确答案:4、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）【单选题】A.早期的银行贷款利息高。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.建立中国证券业监督管理委员会B.建立中国人民银行C.建立中国银行业监督管理委员会D.建立中国银行业法律制度正确答案:建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.承销项目承接B.发行申请C.推介D.售后管理正确答案:债券承销的主要业务内容包括承销项目承接、发行申请、推介、定价、配售和信息披露等业务活动。【单选题】A.牵头行B.代理行C.参加行D.副牵头行正确答案:原中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求。

小编为您整理第三部分|第二章 公司治理、内部控制与合规管理5道练习题，【多选题】A.及时性B.有效性C.审慎性D.全面性E.独立性正确答案:董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任（选项BE正确）。【单选题】A.内部审计业务B.内部审计活动C.内部审计职能D.内部审计事项正确答案:以缓解内部审计资源压力并提升内部审计工作的全面性（选项C正确）。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，商业银行不得拒绝单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。商业银行有权拒绝单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。2、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，【多选题】A.熟知向客户推荐的产品特性B.熟知产品设计过程C.熟知产品的收益和风险D.熟知业务处理流程E.熟知风险控制框架正确答案:

【单选题】A.明示或暗示的客户变造符合信用等级的资产负债表，以通过审核B.编造资料帮助客户通过等级评级C.对不符合要求的信贷资料，【单选题】A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，专门的统计核算机制真实反映普惠金融事业部的内容不包括（ ）。【单选题】A.成本B.资源计划C.收益D.风险状况正确答案:

【单选题】A.代付行B.委托行C.代理行D.牵头行正确答案:【单选题】A.家庭调查B.单位调查C.资产调查D.市场调查正确答案:【多选题】A.信用证是指银行有条件的付款承诺B.按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证C.按开证行保证性质的不同，可分为可转让信用证和不可转让信用证D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证E.按信用证项下的权利是否可转让。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、一般仅供计算债券应付利息使用、无法准确衡量债券投资实际收益的收益率是（）。【单选题】A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.名义收益率正确答案:一般仅供计算债券应付利息使用、无法准确衡量债券投资实际收益的收益率是名义收益率。2、涵盖被检查机构的各项主要业务及风险。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、以下关于发生风险的银行业金融机构进行处置的说法中，【单选题】A.接管的期限是1年B.接管的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与秩序。