银行业法律法规与综合能力（中级）

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.资产分配权B.经营决策权C.业务管理权D.资源调度权E.绩效考核权正确答案:以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平B.成本收入比。

【单选题】A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D.拒绝企业对A银行的询价要求，公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段,单位差旅卡是为相关工作人员提供日常商务支出和财务报销的信用卡。单位差旅卡是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系。

【多选题】A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过20％B.银行可以利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资C.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务E.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务时。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.金融资产管理公司B.消费金融公司C.汽车金融公司D.金融租赁公司正确答案:金融租赁公司是经原中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。考察票据行为中背书的内容。背书转让是持票人的票据行为,4、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

【多选题】A.是否可以透支B.是否需要预先存款C.是否可以取现D.是否以信用为基础E.是否收取利息正确答案:信用卡和借记卡的区别主要在于是否可以透支和是否以信用为基础。也可在全国乃至全球的ATM（取款机）上取款是因为借记卡具有（）功能。【单选题】A.转账汇款B.存取现金C.代收代付D.刷卡消费正确答案:借记卡有存取现金的功能。也可在全国乃至全球的ATM（取款机）上取款（选项B正确）。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，以公司的外部控制或附属关系为标准，以公司的内部管辖关系为标准，2、个人住房贷款的类型包括（ ）。【多选题】A.个人住房按揭贷款B.二手房贷款C.公积金个人住房贷款D.浮动利率个人住房贷款E.个人住房组合贷款正确答案:

【单选题】A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起正确答案:【单选题】A.中国农业发展银行B.融资性担保机构C.花旗银行北京支行D.农村信用社正确答案:独立于业务经营、风险管理和内控合规等活动（选项CD正确）。

对自己的投资决策负责B.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解D.银行要使客户接受和遵循，这一市场经济基本原则E.即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失“这是银行金融创新中保护客户利益要注意的是( &nbsp。

【多选题】A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.面临有关机关协助执行的要求之时，确保获得专业指导C.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，并按照规定进行保存和归档D.确保要求协助执行的事项属于该请求机关权限以内E.审核协助执行的具体事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行正确答案:（4）确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内;

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.利率风险和负债风险B.利率风险和再投资风险C.利率风险和流动性风险D.利率风险和结构风险正确答案:风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，【单选题】A.中央银行B.银监会C.另一家金融机构D.个人正确答案:

将交易密码告知同事D.遵循岗位职责划分原则正确答案:（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。【多选题】A.总则B.所有权C.用益物权D.担保物权E.占有正确答案:【多选题】A.融资B.结算C.咨询D.交易E.自营正确答案:

【单选题】A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心正确答案:【多选题】A.合法合规原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.成本可算原则E.风险可控原则正确答案:

【单选题】A.外汇储蓄账户B.外汇结算账户C.资本项目外汇账户D.现汇账户正确答案:对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。2、小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假定支取日的活期存款年利率为0.36%，按照提前通知的时间长短可以分为（ 【多选题】A.1个月通知B.1天通知C.7天通知D.15日通知E.2个月通知正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.中央银行B.银监会C.另一家金融机构D.个人正确答案:转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给另一家金融机构而取得资金的业务行为。

【多选题】A.应当归还相关办公物品B.应当妥善交接工作C.只能带走自己在工作中积累的客户资料D.归还所欠公司费用E.可以带走属于所在机构的财物正确答案:【多选题】A.经营方针的重大变化B.经营范围的重大变化C.重大投资行为D.面临的重大诉讼E.重大的购置财产的决定正确答案:尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【判断题】A.正确B.错误正确答案:即使委托人或受托人死亡、撤销、破产，【单选题】A.公司申请设立登记的日期B.公司开业的日期C.公司营业执照签发日期D.公司申请营业执照的日期正确答案:公司营业执照签发日期，3、非公开发行证券，【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.同业拆借B.普通金融债券C.证券回购D.向中央银行借款正确答案:商业银行长期借款业务包括普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券。【单选题】A.对债务人的管理B.允许个别清偿C.解除保全，中止执行D.对财产持有人的管理正确答案:

小编为您整理第三部分|第二章 公司治理、内部控制与合规管理5道练习题，【单选题】A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层正确答案:【单选题】A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律C.管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符正确答案:

【多选题】A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.应付账款管理正确答案:【多选题】A.银行战略目标B.内部控制C.风险战略D.公司治理E.企业价值的实施情况正确答案:包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，【多选题】A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.复杂的价值形式D.一般价值形式E.货币价值形式正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、中国人民银行、银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权。当银行业金融机构出现支付困难，有权对银行业金融机构进行检查监督。【多选题】A.发达的金融市场B.充分有效的信息披露机制C.必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系D.市场参与者具有较强的金融风险意识E.良好的公司治理机制正确答案:市场约束机制的运行条件包括：