银行业法律法规与综合能力（中级）

【单选题】A.汇票、股票、支票B.汇票、本票、支票C.本票、支票、央行票据D.商业票据正确答案:【多选题】A.信用卡诈骗罪B.集资诈骗罪C.保险诈骗罪D.贷款诈骗罪E.票据诈骗正确答案:【单选题】A.利率由中国银行业协会确定B.拆借期限一般为中长期C.资金一般用于银行项目贷款业务D.资金一般用于临时性资金周转正确答案:

1、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，【单选题】A.经济增长一国内生产总值B.经济增长一失业率C.物价稳定一通货膨胀D.国际收支平衡一国际收支正确答案:【单选题】A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长正确答案:

【单选题】A.公平交易权B.安全权C.依法求偿权D.监督权正确答案:【单选题】A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户正确答案:【单选题】A.和解B.重整C.中止D.合并正确答案:【单选题】A.B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定正确答案:

2011年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》强化了资本充足率监管要求，《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。3、以下应计入银行核心资本的是( )。【单选题】A.实收资本、资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券正确答案:

【单选题】A.债券回购交易B.债券远期交易C.债券现券交易D.债券期货交易正确答案。双方再进行反向交易的行为（选项A正确），根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定:【多选题】A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.增值手段E.支付手段正确答案。【多选题】A.接受监管B.配合非现场监管C.配合现场检查D.费用报销E.爱护机构财产正确答案。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.协商解决正确答案:如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，还可通过司法途径申诉（选项C正确）。【单选题】A.进口信用证和出口信用证B.可撤销信用证和不可撤销信用证C.跟单信用证和光票信用证D.即期信用证和远期信用证正确答案:信用证按开证行保证性质的不同。

1、（ ）是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。【多选题】A.集中总量控制B.统一授权C.准入D.定价机制E.表内外集中统一授信管理正确答案:商业银行总行对特定目的载体同业投资业务实施集中总量控制、统一授权、准入、定价机制和表内外集中统一授信管理。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起十日内予以回复B.中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行要求银行业金融机构报送与银行经营管理有关的资料D.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，2、商业银行的组织架构是企业的（）等最基本的结构依据。【多选题】A.公司治理B.内部控制C.流程运转D.部门设置E.职能规划正确答案:商业银行的组织架构是企业的流程运转、部门设置及职能规划等最基本的结构依据。【多选题】A.收费收入B.其他中间业务收入C.贷款收入D.营业收入E.投资业务收入正确答案:

【多选题】A.投资策略B.投资范围C.投资资产流动性D.销售渠道E.投资者类型与风险偏好正确答案:也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规正确答案:合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币。【单选题】A.政策性银行B.城市信用合作社C.信托公司D.外国银行分行正确答案:【单选题】A.债券回购交易B.债券现券交易C.债券远期交易D.债券期货交易正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.风险准备金制度B.保证金制度C.最后贷款人制度D.货币政策正确答案:中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。【单选题】A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人。

【单选题】A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等C.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D.按交易活动是否在固定的场所进行，按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等；

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取(  【单选题】A.计量、担保、抵押、定价和缓释B.监测、对冲、转移、规避和补充C.监测、分散、转移、规避和补偿D.分散、对冲、转移、规避和补偿正确答案:风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，质押式回购中，【单选题】A.远期交易B.回购交易C.现货交易D.期货交易正确答案:C答案解析:3、下列属于银行间同业拆借市场特征的有( 【多选题】A.金额大B.通常无抵押或担保C.期限短D.风险高E.手续简单正确答案:A、B、C、E答案解析:4、直接标价法是以本国货币为基准的表示方式。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.按进出口方的融资用途来分，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，及时按照要求报告大额和可疑交易E.了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求正确答案，银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定:4、商业银行总行对特定目的载体同业投资业务实施的管理不包括（ ）。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.贷款利率越高，金融机构的利息收入就越多B.贷款利率一般高于存款利率C.贷款利率与存款利率之差为存贷利差D.贷款利率是商业银行利润的重要来源正确答案:存贷利差是商业银行利润的重要来源，【多选题】A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议正确答案:

【单选题】A.贷款用途明确合法B.具有提前偿还贷款能力C.具有持续经营能力D.信用状况良好正确答案:借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括借款人依法设立、贷款用途明确合法、借款人具有持续经营能力，是衡量股票投资价值的重要指标C.若每股收益取的是已公布的上年数据，股价通常取的是最新的结算价正确答案:也可以是单位B.只能是单位C.金融企业D.只能是自然人正确答案:

金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具D.按金融工具的职能划分，用于保值、投机等目的的工具正确答案:金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。【多选题】A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.定价功能正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.单方面转移B.贸易收支C.企业信贷D.劳务收支E.银行的借款正确答案:包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

但对申请贷款企业的审核不应该包括(  【单选题】A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况正确答案:对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。【单选题】A.某银行为了提高为客户提供服务的质量。