银行业法律法规与综合能力（中级）

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差，A、D选项因是大量中小型企业由于融资条件差，B选项如果银行能有效地控制风险。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，辞职后可能到乙银行类似部门工作，【单选题】A.带走工作中所积累的客户资料B.未办理离职交接手续C.归还欠款D.带走客户资源正确答案:应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。【多选题】A.公平B.公正C.公开D.平等E.谨慎正确答案:

<br/>1、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，【单选题】A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能正确答案:利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，【单选题】A.该债券属于货币市场工具B.该债券属于短期金融工具C.该债券属于资本市场工具D.该债券风险比企业债券要高正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.收取利息收入B.条款与借款人自行商定C.收取手续费收入D.承担贷款风险正确答案:经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。利用银行结算凭证进行诈骗活动，【单选题】A.票据诈骗罪B.信用卡诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.有价证券诈骗罪正确答案:

2、通货膨胀是指经济中货币供应量少于客观需要量，通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。3、货币政策是指中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，【单选题】A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展正确答案:

许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为短期优先事项。许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。【多选题】A.可转让大额存单B.公司股票C.人寿保险单D.企业债券E.银行承兑汇票正确答案:直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。【多选题】A.指导、部署金融业反洗钱工作,

【多选题】A.减免保证金开证B.进口押汇C.打包放款D.出口押汇E.提货担保正确答案:【多选题】A.行为主体为自然人B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.不违反法律或者社会公共利益E.采取书面形式正确答案:【单选题】A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%B.存款是商业银行最基本的负债业务之一。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.承诺业务B.客户授信额度C.票据发行便利D.信贷证明业务正确答案:C答案解析:2、（ ）是银行向自然人在二级市场购买各类型再次交易的住房而发放的银行自营性贷款。【单选题】A.个人住房按揭贷款B.公积金个人住房贷款C.二手房贷款D.个人住房组合贷款正确答案:

<br/>1、ATM机可办理的业务包括（）【多选题】A.取款B.转账C.余额查询D.基金买卖E.存款正确答案:【多选题】A.确界定相关法律关系B.明确约定各参与主体的责任和义务C.所投资的资产管理产品不得再投资于其他资产管理产品（包括公募证券投资基金）D.充分披露底层资产的类别和投资比例等信息E.在全国银行业理财信息登记系统登记资产管理产品及其底层资产的相关信息正确答案:

【单选题】A.水平比较分析法B.纵向比较分析法C.历史比较分析法D.行业比较分析法正确答案:非现场风险监测分析的基本方法包括：【单选题】A.以风险为基础的监管体系B.以资源为基础的监管体系C.以操作为基础的监管体系D.以经济为基础的监管体系正确答案:实际含义是以风险为基础的监管体系。【单选题】A.战略、信用及操作风险B.内控体系C.客户服务D.管理层及员工正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.由银行（开证行）依照要求和指示或自己主动向第三者（受益人）或其指定方进行付款B.必须符合信用证条款才能进行付款C.简单来说是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件D.向第三者（受益人）或其指定方进行付款的时候无需单据E.是一种书面文件正确答案:凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。

【单选题】A.分类管理B.统一管理C.归口管理D.分级管理正确答案:定期分析声誉风险和声誉风险事件的发生因素和传导途径；从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估；为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障（选项C正确）；记录、存储与声誉风险管理相关的数据和信息；对声誉事件应对措施的有效性及时进行评估。

【多选题】A.行为主体为自然人B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.不违反法律或者社会公共利益E.行为主体为法人正确答案:1、行为人具有相应的民事行为能力2、意思表示真实3、不违反法律法规强行规定或者损害社会公共利益3、商业银行充实资本、提高资本充足率，【多选题】A.发行普通股B.发行可转换债券C.发行次级债券D.超额贷款损失准备E.提高银行规模正确答案:

【单选题】A.计算相似期限不同债券的相对价值B.用于债务市场工具的定价C.反映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益正确答案:（1）用于设定所有债务市场工具的收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，基金业协会B.中国证监会；基金业协会D.中国人民银行；基金公司正确答案:基金业协会是我国私募股权基金行业的自律机构，促进行业发展（选项A正确）。金融机构应当每年至少开展一个金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象应该全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员（选项B正确）。

<br/>1、（）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。【单选题】A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地正确答案:【多选题】A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.定活两便存款账户正确答案:通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。【多选题】A.业务定义B.管理要素C.部门职责分工D.操作流程E.会计核算正确答案:

当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（  【单选题】A.银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为B.银行业金融机构增设分支机构的行为C.银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为D.银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为正确答案:《中国人民银行法》规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督:（1）执行有关存款准备金管理规定的行为;

【单选题】A.某银行未经批准擅自设立分行B.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款C.村镇银行经批准吸收社会公众存款D.使用作废的信用证正确答案:【单选题】A.丙应对该2万元借款及其推迟1年期间的30％的利息承担保证责任B.丙应对该2万元借款及其推迟1年期间的法定存款利息承担保证责任C.丙应对该2万元借款承担保证责任，4、某银行客户经理在办理业务时建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税。

【多选题】A.制定审计计划B.开展审计C.审计报告D.问题整改E.审计跟踪正确答案:商业银行开展内部审计工作包括制定审计计划、组建审计组、开展审计、报告、问题整改与跟踪等环节（选项ABCDE正确）。【多选题】A.内部审计目标和范围B.内部审计活动外包的标准和原则C.内部审计地位、权限和职责D.内部审计与风险管理、内部控制的关系E.内部审计与外部审计的关系正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.10亿B.1亿C.5亿D.5000万正确答案:【单选题】A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股正确答案: