银行业法律法规与综合能力（中级）

对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。【单选题】A.外汇储蓄账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.现汇账户正确答案:【判断题】A.正确B.错误正确答案:【多选题】A.购买原材料B.餐饮消费C.娱乐D.购买住房E.百货公司消费正确答案:具有转账结算、存取现金的功能（选项BCE正确）。【单选题】A.原告B.被告C.被申请人D.第三人正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.依法制定和执行货币政策B.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场C.发行人民币,管理人民币流通D.对银行业金融机构实行并表监督管理正确答案:《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：对银行业金融机构实行并表监督管理是银监会的职责。并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，任何一家市场参与者待返售债券总余额应小于其在中央结算公司托管的自营债券总量的（）。任何一家市场参与者单只券种的待返售债券余额应小于该支债券流通了的20%。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.出版合同B.赠与合同C.贷款合同D.按照当事人约定不得转让正确答案:下列情形的债权不得转让:主要指基于当事人特定身份而订立的合同,2、对于简易程序中当场决定给予20元以下罚款，对于简易程序中当场决定给予20元以下罚款，《行政处罚法》规定行政机关执法人员可以当场收缴。

【单选题】A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人正确答案:【单选题】A.某银行代理销售一只基金产品，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.用途B.募集对象C.募集范围D.募集方式正确答案:理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，3、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，【多选题】A.汽车金融公司B.金融租赁公司C.资产管理公司D.消费金融公司E.其他可开展此项业务的金融机构正确答案:

银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私不是法律上或合同方面的义务，【单选题】A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况正确答案:银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，【单选题】A.保护商业秘密与客户隐私B.诚实信用C.公平竞争D.专业胜任正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，4、银行业从业人员对同级别同事违反内部规章制度的行为进行监督,直接报告司法机关D.及时制止正确答案:【多选题】A.债券投资业务B.贷款承诺业务C.贸易融资业务D.信用担保业务E.金融衍生业务正确答案:是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，把债券投资纳入分类风险管理体系。【多选题】A.盈利能力B.市场竞争能力C.投入产出能力D.可持续发展能力E.经营能力正确答案:银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，【单选题】A.接受境内股东单位活期存款B.接受公众存款C.提供购车贷款D.办理个人耐用消费品贷款正确答案。《汽车金融公司管理办法》规定:

属于金融市场业务之一（选项B正确）。【多选题】A.正常建造商品房B.购置配套设施C.拆迁费D.建安费E.装修费正确答案:【单选题】A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.政策性银行正确答案:【多选题】A.全额包销B.部分包销C.协议包销D.尽最大努力推销E.俱乐部包销正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节正确答案:【单选题】A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节正确答案:金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济的运行功能。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，<br/>1、货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。【多选题】A.债券市场B.股票市场C.银行间同业拆借市场D.银行间债券回购市场E.票据市场正确答案:银行派出甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员向客户推销该产品。

积极投身社会公益活动B.以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导C.积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益D.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值E.构建社会和谐，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，【多选题】A.安全权B.公平交易权C.知情权D.监督权E.隐私权正确答案。金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，<br/>1、贴现是指金融机构为了取得资金，将其未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，【多选题】A.公开市场卖出证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款正确答案:降低再贷款利率。

【单选题】A.银行监管B.银行监督C.银行管理D.银行自律正确答案:金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B.金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度C.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度D.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

【单选题】A.行业市场信息B.金融财经信息C.个人财务分析与规划信息D.投融资政策与法规信息正确答案:提供包括行业市场信息、金融财经信息、投融资政策与法规信息、银行业务信息等各类信息咨询服务。【单选题】A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构正确答案:我国按流动性不同将货币供应量划分为（ 【单选题】A.2B.3C.4D.5正确答案:

【单选题】A.对行政机关给予的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权正确答案:【单选题】A.所有权B.用益物权C.担保物权D.支配权正确答案:【单选题】A.收入和支出B.贷款和存款C.成本和利润D.风险和损失正确答案:【单选题】A.留置B.保证C.抵押D.质押正确答案:

【多选题】A.资产证券化B.表内资产负债匹配C.内部资金转移定价D.表外工具规避表内风险E.利用证券化剥离表内风险正确答案:（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险2、资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，【多选题】A.资产B.损益C.负债D.权益总量E.结构及组合配置正确答案:

【单选题】A.王某为监管人员购买某知名品牌手表B.王某许诺监管人员给其提成10万元C.王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子D.王某主动为监管人员提供调查所需数据正确答案:【单选题】A.风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标B.风险调整后资本回报率只考虑了预期损失。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.健全反洗钱内部控制B.在职责范围内调查可疑交易活动C.向中国人民银行报告分析结果D.建立客户身份资料和交易记录保存制度E.执行大额交易和可疑交易报告制度正确答案:金融机构在反洗钱方面应承担的义务有：