银行业法律法规与综合能力（中级）

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.《流动资金贷款管理暂行办法》B.《固定资产贷款管理暂行办法》C.《商业银行授信工作尽职指引》D.《个人贷款管理暂行办法》正确答案:2009年以来银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》(简称“

一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，由丙书面承诺在甲不能履行债务时,遂要求丙履行保证责任还款。【单选题】A.丙应当履行保证责任,再向甲追债B.丙目前可以拒绝承担保证责任C.丙应当履行保证责任,代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任,追款未果给乙还款5万元正确答案:当事人在保证合同中约定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前。

<br/>1、三方或以上交易对手直接的类似交易可以视情况纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。三方或以上交易对手直接的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。2、贷款业务有多种分类标准，【多选题】A.个人贷款B.公司贷款C.商业贷款D.机构贷款E.政府贷款正确答案:贷款业务有多种分类标准。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，<br/>1、下列关于银行个人外汇买卖业务的表述，【多选题】A.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则B.现钞可以随便兑换成现汇C.现钞兑换成现汇，不需要支付手续费D.钞买价比汇买价要低E.中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价正确答案:2、货币的支付手段造成了支付危机和信用危机的可能。

银行只能对等值300万美元以上的大额外汇存款提供这样产品（选项C正确）。【单选题】A.中国银监会B.中国证监会C.中国保监会D.中国人民银行正确答案:【单选题】A.《金融消费权益保护实施办法》B.《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》C.《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》D.《银行业消费者权益保护工作指引》正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。A答案解析:开放式理财产品应当持有不得与该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。【单选题】A.促进充分就业，并保证物价稳定B.促进经济增长，并以此促进经济增长正确答案:D答案解析:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.正常建造商品房B.购置配套设施C.拆迁费D.建安费E.装修费正确答案:住房开发贷款是指银行向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款，贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，【单选题】A.工业节能B.建筑节能C.交通运输节能D.农业节能正确答案:能效信贷的重点服务领域：

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，<br/>1、客户以现金存入银行形式的存款称为（ 【单选题】A.现金存款B.定期存款C.活期存款D.原始存款正确答案:【多选题】A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警正确答案:【多选题】A.留置B.质押C.定金D.抵押E.保证正确答案:

【单选题】A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段正确答案:【多选题】A.某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性B.某银行业从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算。

2、商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括( 【单选题】A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例B.理财产品期限、成本、收益测算C.本行对同类理财产品的业绩预测D.理财产品运营过程中存在的各类风险正确答案:商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.债权债务关系B.所有权关系C.信用关系D.借贷关系正确答案:利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，2、再贴现政策不仅能够影响商业银行融资成本，【判断题】A.正确B.错误正确答案:作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求；

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，<br/>1、某银行从业人员由于不了解某理财产品收益率计算,导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大,这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于( 【单选题】A.勤勉尽职B.诚实信用C.保护商业秘密与客户隐私D.专业胜任正确答案:银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

【单选题】A.债权人在借贷、买卖民事活动中，需要担保的可以依本法设立担保物权B.担保合同无效，法律另有规定的除外C.担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利D.同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担保证责任正确答案:3、以下哪项民事行为无权要求变更、撤销民事行为（ ）。

【多选题】A.业务处理流程B.法律关系C.特性D.收益E.风险正确答案:熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.可以由银行签发B.不可以由银行签发C.可以由企业签发D.由出票人签发E.不可以由企业签发正确答案:【单选题】A.银行自我监管B.市场约束C.行政管制D.行业自律正确答案:主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，【单选题】A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职正确答案。诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职都属于从业准则下的相关原则:其中诚实信用原则被视为民法中的，【单选题】A.勤勉尽职原则B.诚实守信原则C.公平对待投资者原则D.利益最大化原则正确答案，销售人员从事理财产品销售活动:应当遵守以下原则:

遗嘱人能够用书面或录音形式立遗嘱的，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。子女、配偶、父母B.第一顺序：父母、子女、配偶C.第一顺序：配偶、子女、父母D.第二顺序：祖父母、外祖父母、兄弟姐妹正确答案:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母4、（ ）是指以财产所有和财产流转为主要内容的社会关系。【单选题】A.人身关系B.财产关系C.经济关系D.人格关系正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.代销开放式基金B.委托贷款C.托收承付D.代理保险E.代理国债买卖正确答案:代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务2、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。【单选题】A.10亿B.1亿C.5亿D.5000万正确答案:A答案解析:

<br/>1、商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向（ 【单选题】A.私人客户和法人客户B.个人客户和法人客户C.私人客户和对公客户D.对公客户和法人客户正确答案:商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。

进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，【多选题】A.公司股本总额、股权分布发生变化不再具备上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况C.公司有重大违法行为D.公司最近三年连续亏损E.公司高级管理人员发生重要变动正确答案:　　(一)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;【单选题】A.资质B.家庭情况C.信用状况D.财务状况正确答案: