银行业法律法规与综合能力（中级）

【单选题】A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策正确答案:使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动。【多选题】A.委托收款凭证B.货币C.汇款凭证D.银行存单E.银行本票正确答案:【多选题】A.投资期限长B.投资收益高C.投资收益波动性大D.流动性较差E.专业性强正确答案:

【单选题】A.集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合B.集中授权管理、分级授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合C.集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、统一审批、贷款管理责任制相结合D.集中授权管理、分级授信管理、审贷统一、分级审批、贷款管理责任制相结合正确答案:【多选题】A.财务状况B.业务状况C.业务单据D.客户的风险承受能力E.个人隐私正确答案:

利用银行结算凭证进行诈骗活动，【单选题】A.票据诈骗罪B.信用卡诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.有价证券诈骗罪正确答案:金融凭证诈骗罪，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。【单选题】A.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.非法出具金融票证罪D.票据诈骗罪正确答案:票据诈骗罪客观方面表现之一为明知是伪造变造的汇票、本票、支票而使用。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,我国货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，3、下列关于金融犯罪对象的表述，【单选题】A.金融犯罪的对象只能是人B.金融犯罪的对象只能是金融工具C.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具D.金融犯罪对象的金融工具不包括货币正确答案:

在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。【单选题】A.向投资者介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式B.有效识别投资者身份C.私自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易D.确认投资者抄录了风险确认语句正确答案:或接受他人给予的财务或利益等形式进行商业贿赂；

<br/>1、商业银行申请注册基金销售业务资格应具备的条件，【多选题】A.有专门负责基金销售业务的部门B.最近5年没有受到过重大行政处罚或者刑事处罚C.资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定D.城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于10人E.国有商业银行、股份商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司【单选题】A.3B.4C.5D.6正确答案:【单选题】A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金D.存款保证金正确答案:存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构。

银行只能对等值（）以上的大额外汇存款提供这样产品。银行只能对等值300万美元以上的大额外汇存款提供这样产品（选项C正确）。【多选题】A.定期存款不能提前支取B.逾期支取的定期存款除约定自动转存外,超过原存期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C.到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息D.定期存款存期内遇利率调整,按调整后的利率计息E.定期存款可以提前支取正确答案:

科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取收益，2、商业银行理财产品宣传销售文本中不可以出现（ ）。【单选题】A.该理财产品过往平均业绩B.该理财产品最好业绩C.该理财产品预期收益率D.该理财产品最差业绩正确答案:在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，3、根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款和中长期非银借款两个品种。

没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起（  2、我国行政处罚决定程序有（  【多选题】A.简易程序B.一般程序C.复杂程序D.听证程序E.复审程序正确答案:我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.外币存款B.外汇存款C.同业存款D.同业拆借正确答案:法律对其另有规定D.只能采取发起设立的方式正确答案:4、商业银行应当每年（）地披露薪酬管理信息，商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，【单选题】A.国家风险B.合规风险C.声誉风险D.流动性风险正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，<br/>1、商业银行进行融资管理的目的是提高融资来源的多元化和稳定程度。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:商业银行融资管理的目的是为了提高融资来源的多元化和稳定程度。【单选题】A.开始履行时起无效B.订立时起无效C.发生纠纷时起无效D.被撤销时起无效正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.管理地方财政局工作B.制定和执行货币政策C.防范和化解金融风险D.监督管理金融市场E.维护金融稳定正确答案:【单选题】A.外汇市场B.同业拆借市场C.票据市场D.期货市场正确答案:属于银行间市场交易商协会管理的是外汇市场、同业拆借市场、银行间债券市场、票据市场和黄金市场等。

【多选题】A.商务差旅卡B.主题卡C.商务采购卡D.联名卡E.标准卡正确答案:个人卡按照产品特点可以分为标准卡、联名卡及主题卡等（选项BDE正确）。借记卡按照功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。【单选题】A.准贷记卡B.借记卡C.贷记卡D.信用卡正确答案:【多选题】A.信用卡可以用于投资B.贷记卡具有一定的信用额度。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C.合同是一种民事法律行为D.合同是双方或者多方民事法律行为正确答案:合同生效是法律评价问题。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:实物贵金属买卖业务中。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.经常项目B.资本项目C.国际收支平衡D.贸易收支正确答案:4、下面关于个人活期存款的说法正确的有(  【多选题】A.客户可以随时支取B.现实中通常1元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利正确答案:

【单选题】A.普通股票B.企业债券C.金融债券D.现金正确答案:【多选题】A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层E.风险控制部门正确答案:B、D答案解析:不断完善压力测试程序（选项BD正确）。【单选题】A.365天B.180天C.双方约定D.法定正确答案:回购期限为交易双方约定的期限（选项C正确）。【判断题】A.正确B.错误正确答案:质押式回购超出期限的交易将无法成交。

【多选题】A.共享B.开发C.大数据D.互联E.开放正确答案:逐渐成为银行卡业务快速互联网化的普遍选择（选项ADE正确）。【单选题】A.区域自然条件分析B.区域发展分析C.区域特征分析D.区域社会经济背景分析 正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，设立商业银行的注册资本应当是实缴资本。以便增加银行销售额C.应当及时提示,并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即追究其法律责任正确答案:对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，【多选题】A.基本建设基金B.住房基金C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.政策性房地产开发资金正确答案:

【单选题】A.市场参与主体共有16类金融机构B.拆借最长期限有7天、3个月和1年三个档次C.采用无担保交易方式D.同业拆借交易必须在中国登记结算中心进行正确答案:严格的市场准入条件使金融机构可以其信誉参与拆借活动；（4）同业拆借交易必须在全国统一的拆借网络中心进行，目前我国拆借交易主要通过交易中心的本币交易系统达成（选项D说法错误）。8、商业银行根据所承担的风险需要保有的最低资本量为（ ）。