银行业法律法规与综合能力（中级）

【多选题】A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险E.声誉风险正确答案:【单选题】A.双方当事人签字或盖章时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段正确答案:【单选题】A.客户信息B.商业秘密C.经营信息D.客户隐私正确答案:

【多选题】A.股东B.存款人C.市场参与者D.贷款人E.其他利益相关者正确答案:银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露和透明度。【多选题】A.提示客户理财产品中对其不利的方面B.提供虚假的收益计算方式C.力推高收益高风险的理财产品D.在营销理财业务时提示免责条款E.在营销理财业务时只从收益角度建议客户正确答案:（3）不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;

<br/>1、同业拆借市场的拆借最长期限包括（）三个档次。共有16类金融机构可以申请进入同业拆借市场，严格的市场准入条件使金融机构可以其信誉参与拆借活动；（4）同业拆借交易必须在全国统一的拆借网络中心进行，目前我国拆借交易主要通过交易中心的本币交易系统达成。2、商业银行债券投资主要是降低资产组合的风险、提高资本充足率。商业银行债券投资主要是平衡流动性和盈利性。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，<br/>1、我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和附属资本六部分。【单选题】A.发行市场B.二级市场C.三级市场D.第四市场正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.至少保存十年B.至少保存五年C.至少保存三年D.退还给客户正确答案:客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，【多选题】A.本人购买此公司股票B.建议朋友购买此公司股票C.匿名购买部分股票D.暗示亲友购买此公司股票E.不购买其股票正确答案:也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

<br/>1、迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是（）。监管指标体系D.资源评级体系正确答案:2、（）是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为。

<br/>1、一国货币当局对其货币汇率的变动所作的一系列安排或者规定的统称为（）。【单选题】A.汇率规定B.汇率制度C.法定汇率D.基础汇率正确答案:是指一国货币当局对其货币汇率的变动所作的一系列安排或者规定的统称。【多选题】A.引起信用规模的扩张B.货币供应量减少C.市场利率的下降D.引起信用规模的收缩E.货币供应量增加正确答案:当中央银行需要减少货币供应量时。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，【多选题】A.个人住房贷款B.助学贷款C.流动资金贷款D.个人经营贷款E.项目贷款正确答案:贵金属租赁业务的租赁品种主要包括在伦敦、香港、纽约、上海等金融中心交易的贵金属（选项ABCD正确）。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，2、咨询顾问业务是银行利用在（）等方面的综合优势，【多选题】A.信息B.知识C.人才D.产品E.渠道正确答案:咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，B答案解析:4、用于反映银行流动性风险状况的指标包括（）。

账户余额不足支付时，【单选题】A.贷记卡B.准贷记卡C.借记卡D.储值卡正确答案:准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，具有转账结算、存取现金和消费等功能。借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，<br/>1、商业银行在业务创新中应坚持合法合规的原则，要严格界定和区分银行资产和客户资产，银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，对客户的资产进行充分保护。3、下列选项中属于微观层面金融创新的是（）。【单选题】A.产品创新B.金融市场创新C.金融工具创新D.银行技术创新正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.内部资金转移定价B.经济资本C.久期管理D.缺口管理正确答案:经济资本主要用于绩效考核和风险定价两个方面。【多选题】A.及时性B.全面性C.完整性D.真实性E.准确性正确答案:商业银行的内部审计事项应包括：（5）会计记录及财务报告的完整性和准确性（选项CE正确）；

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，不符合银行业从业人员职业操守“【单选题】A.为客户设计外汇结构B.建议投资国债（免利息税）C.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税D.为客户设计用汇计划正确答案:不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

债务人或者债权人可以依照本法规定，直接向人民法院申请对债务人进行重整。债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，【单选题】A.股东大会B.监事会C.董事会D.国务院正确答案:委托人没有用于信托的合法财产，设立信托必须要有确定的信托财产，委托代理则不一定以存在的财产为前提，人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债券的期限。债权申报期限最短不得少于30日。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，<br/>1、（）是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。【单选题】A.可撤销的备用信用证B.不可撤销的备用信用证C.可承诺的备用信用证D.不可承诺的备用信用证正确答案:【多选题】A.母公司B.子公司C.总公司D.分公司E.两合公司正确答案:【单选题】A.自然风险B.经济风险C.政治风险D.外部人员犯罪正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济的运行功能。每年年初B.上年度最后一只同业存单发行后C.每年首只同业存单发行前D.上一年年底正确答案:向中国人民银行备案年度发行计划（选项C正确）。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.信托公司B.证券公司C.保险公司D.保险资产管理公司E.汽车金融公司正确答案:企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为7天（选项ABD正确）；【单选题】A.银行业监督管理的原则B.银行业监督管理的目标C.银行业监督管理的方法D.银行业监督管理的职责正确答案:

小编为您整理第三部分|第三章 商业银行资产负债管理5道练习题，【单选题】A.利率管理B.久期管理C.缺口管理D.资本管理正确答案:【单选题】A.收益率曲线B.表内资产负债匹配C.资产证券化D.经济资本正确答案:【单选题】A.资产组合管理B.负债组合管理C.资产负债匹配管理D.资产投资管理正确答案:资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理、资产负债匹配管理三个部分。

影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本B.通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求C.规定再贴现票据的种类，干预和影响实际利率及货币供求正确答案:【单选题】A.发卡机构B.收单机构C.银行卡组织D.合作商户正确答案:并在规定的时间内向发卡机构偿还刷卡消费本息（选项A正确）。不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，（）不属于商业银行债券投资的主要风险。【单选题】A.政策性风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险正确答案:【单选题】A.股东会（或股东大会）B.董事会C.公司经理D.监事会正确答案。【多选题】A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险E.声誉风险正确答案。