银行业法律法规与综合能力（中级）

【单选题】A.商业汇票B.银行汇票C.本票D.支票正确答案:【单选题】A.利率风险B.流动性风险C.汇率风险D.商品价格风险正确答案:【单选题】A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行负首要付款责任C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺正确答案:个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，监管型D.伞形监管型正确答案:3、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，【单选题】A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束正确答案:银行业外部监管是监管的最高层次。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.市场参与主体涵盖了所以银行类金融机构和绝大多数非银行金融机构B.我国拆借交易主要通过登记结算中心的本币交易系统达成C.同业拆借交易必须在全国统一的拆借网络中心进行D.拆借最长期限有7天、3个月和1年三个档次E.采用无担保交易方式正确答案:涵盖了所以银行类金融机构和绝大多数非银行金融机构（选项A正确）；

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，风险战略是银行为实现总体发展目标所制订的一系列风险管理目标和方针政策，而派生存款是信用扩张的条件。【单选题】A.债权人在借贷、买卖民事活动中，需要担保的可以依本法设立担保物权B.担保合同无效，法律另有规定的除外C.担保物权人在债务人不履行到期债务时。

也是银监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时正确答案:【多选题】A.借款保函B.融资租赁保函C.授信额度保函D.预付款保函E.有价证券保付保函正确答案:对商业银行经营和管理承担最终责任B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.发卡业务B.收单业务C.分期付款业务D.代收代付业务正确答案:发卡业务为向符合条件的客户提供信用卡产品；收单业务为发行的信用卡提供刷卡受理环境；分期付卡业务是在发卡业务、收单业务基础上衍生出来的信用卡业务，是各银行信用卡业务的最主要收入来源之一（选项C正确）。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，票据是短期融资工具.3、对不实施内部评级法的商业银行，对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。【多选题】A.M0B.企业单位活期存款C.城乡居民储蓄存款D.农村存款E.机关团体部队存款正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险正确答案:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。【单选题】A.交流先进经验B.合作开展银团贷款C.组织行业力量。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，<br/>1、银行卡按清算方式可以分为（）【多选题】A.信用卡B.单位卡C.个人卡D.白金卡E.借记卡正确答案:【单选题】A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受委屈D.以上方式都正确正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.对该客户不予理睬B.耐心向客户进行解释，请客户予以谅解C.认为这不符合规定，严辞拒绝办理该业务D.考虑到该客户是重要的公司客户高管，因此给予办理业务正确答案:对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

【单选题】A.产品创新B.金融市场创新C.金融工具创新D.银行技术创新正确答案:2、融资流动性风险反映了商业银行在合理的时间、成本条件下获取资金的能力。反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。【单选题】A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.外汇期权交易D.外汇期货交易正确答案:

【多选题】A.对会员每半年进行一次例行检查B.对会员每年进行一次例行检查C.对会员的日常业务活动进行监管D.对会员的管理层进行监管E.对会员进行内部控制正确答案:【多选题】A.对会员财务状况的检查B.对会员业务执行情况的检查C.对客户的服务质量的检查D.对会员的业务活动进行指导E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理正确答案:

2、（）是指商业银行推出的按照挂牌价格或预订价格进行实物鬼剑销售或者回购的业务。【单选题】A.账户贵金属交易业务B.贵金属同业拆放业务C.实物贵金属买卖业务D.贵金属租赁业务正确答案:实物贵金属买卖业务是指商业银行推出的按照挂牌价格或预订价格进行实物鬼剑销售或者回购的业务（选项C正确）。【单选题】A.业务B.职权C.资本D.管理正确答案:贷出资金称为拆出B.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化。

证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将剩余证券全部自行购入的承销方式。【单选题】A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入D.经济收入正确答案:【多选题】A.享有陈述权、申辩权B.向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利C.有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D.因行政机关违法实施行政强制受到损害的。

【多选题】A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.依法保护存款人合法利益D.为存款人保密E.取款自由正确答案:《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括：经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息（）予以公开，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开。

【多选题】A.有利于强化金融市场基准利率体系建设，促进定价基准由中央银行确定向市场决定的平稳过渡B.有利于提高金融机构信贷产品定价效率和透明度，增强自主定价能力C.有利于减少非理性定价行为D.有利于完善中央银行利率调控机制E.为进一步推进利率市场化改革奠定制度基础正确答案:贷款基础利率集中报价有利于强化金融市场基准利率体系建设，促进定价基准由中央银行确定向市场决定的平稳过渡；

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律制裁正确答案:2、（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。【单选题】A.法律B.行政法规C.法律、行政法规D.部门规章和规范性文件正确答案:部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

【多选题】A.确界定相关法律关系B.明确约定各参与主体的责任和义务C.所投资的资产管理产品不得再投资于其他资产管理产品（包括公募证券投资基金）D.充分披露底层资产的类别和投资比例等信息E.在全国银行业理财信息登记系统登记资产管理产品及其底层资产的相关信息正确答案:商业银行理财产品投资资产管理产品的，不得简单作为资产管理产品的资金募集通道；

【单选题】A.当地联行结算中心B.中国银联公司C.中国人民银行D.全国银行间债券系统 正确答案:银行必须对创新过程中不涉及商业机密、不影响知识产权的部分予以充分披露,【单选题】A.信息充分披露B.风险可控C.成本可算D.知识产权保护正确答案:为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分。