银行业法律法规与综合能力（中级）

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段正确答案:法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，【单选题】A.票据发行便利B.利率互换C.长期贷款的证券化D.附有股权认购书的债券正确答案:它包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、下列存款类型中按复利计息的是(  【单选题】A.通知存款B.定期存款C.协议存款D.活期存款正确答案:2、商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（ ）。【多选题】A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款人利益至上E.为存款人保密正确答案:3、以下是商业银行被动负债的方式的选项是( )。

【单选题】A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定B.行政强制监管的设定，行政强制监管的设定正确答案:【多选题】A.相互尊重B.相互监督C.同业竞争D.交流合作E.商业保密与知识产权保护正确答案:【单选题】A.要约可以撤回B.要约不可以撤销C.要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的。4、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、诚实信用是银行业从业人员的立身之本和基本要求，我国银行监管的演变过程包括（），【多选题】A.萌芽阶段B.初步确立阶段C.探索成形阶段D.改革调整阶段E.形成完善阶段正确答案。我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段，3、商业银行应当每年（）地披露薪酬管理信息。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节正确答案:金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济的运行功能。

【多选题】A.可以随时存取B.通常1元起存C.计息起点为元，次日付息E.活期存款是客户可以随时存取的存款正确答案:2、风险偏好是统一全行（ 【多选题】A.经营管理B.业务管理C.财务管理D.风险管理E.日常管理正确答案:【多选题】A.盗窃卡B.克隆卡C.恶意透支D.商户欺诈E.虚假申报正确答案:来自第三方的风险具体包括盗窃卡、克隆卡、ATM欺诈、伪冒卡、虚假申报等（选项ABE正确）。

《商业银行法》、《中国人民银行法》规定，商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。我国的行政强制措施的种类有（  【多选题】A.限制公民人身自由B.查封场所、设施或者财物C.扣押财物D.冻结存款、汇款E.其他强制措施正确答案:我国的行政强制措施的种类有：

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。【单选题】A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统正确答案:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。

【单选题】A.票据诈骗罪B.信用卡诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.有价证券诈骗罪正确答案:使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。按照分行行长的意思做B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C.可以书面汇报请示有关领导D.若受到该行长的巨大压力。

【多选题】A.直接标价法B.间接标价法C.欧元标价法D.美元标价法E.人民币标价法正确答案:外汇的报价方式有直接标价法、间接标价法和美元标价法三种（选项ABD正确）。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.6000万元B.1.6亿元C.4000万元D.1亿元正确答案:银行资产负债表中资产减负债后的余额，【单选题】A.负债业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务正确答案:B答案解析:贴现属于公司贷款业务。

银监会应当建立银行业金融机构监督管理评价体系和风险预警机制，【单选题】A.商业银行的董事B.商业银行信贷业务人员C.商业银行管理人员的近亲属D.商业银行的监事的朋友正确答案:【多选题】A.信贷资产质量B.资产负债比例C.国有资产保值增值D.高级管理人员违反法律E.损害银行利益的行为正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，到期收益率是投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到期满时可以获得的年平均收益率。【单选题】A.市场参与主体共有16类金融机构B.拆借最长期限有7天、3个月和1年三个档次C.采用无担保交易方式D.同业拆借交易必须在中国登记结算中心进行正确答案:（2）不同类别市场主体的拆借最长期限不同。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.犯罪预备B.犯罪实施C.犯罪未遂D.犯罪中止正确答案:【判断题】A.正确B.错误正确答案:【单选题】A.物权B.债权C.所有权D.占有权正确答案:

【单选题】A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心正确答案:银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，【多选题】A.信用担保B.资产抵押C.股权质押D.第三方保证E.符合法律规定的其他形式的担保正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.风险监测B.风险识别C.风险评估D.风险控制正确答案:对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。【单选题】A.货币经纪公司B.汽车金融公司C.信托公司D.基金管理公司正确答案:3、下列关于银行办理活期存款业务时正确的做法有（）。

【单选题】A.不得提供授信支持B.可按信贷原则继续给予授信支持C.原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信D.原有的授信要逐步压缩和收回正确答案:原则上应停止各类形式的新增授信支持，【多选题】A.可撤销的信贷证明B.不可撤销的信贷证明C.有条件的信贷证明D.无条件的信贷证明E.可承诺的信贷证明正确答案:【单选题】A.贷款申请B.受理与调查C.风险评价D.贷款审批正确答案:

【多选题】A.信用风险B.流动性风险C.来自持卡人的风险D.来自第三方的风险E.操作风险正确答案:信用卡产品的风险还包括：2、下列关于信用卡消费信贷特点的表述，【单选题】A.循环信用额度B.不能用于通存通兑、代收代付、额度体现C.一般有最低还款额要求D.无抵押无担保贷款正确答案:还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度体现、网上购物等功能。信用卡在发卡时由发卡银行设定卡片有效期。

【多选题】A.与中国人民银行特种贷款有关的行为B.执行有关黄金管理规定的行为C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D.执行有关外汇管理规定的行为E.执行有关人民币管理规定的行为正确答案:【单选题】A.某银行代理销售一只基金产品，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.资本率B.借贷率C.利息率D.本金率正确答案:符合银行业从业人员职业操守规定的有（ 【多选题】A.禁止员工在任何单位兼职B.离职时终止劳动合同C.为节约成本,使用盗版软件D.公开所在机构的商业秘密E.按标准进行业务活动支出正确答案: