银行业法律法规与综合能力（中级）

【单选题】A.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会正确答案:【单选题】A.存款自愿B.存款登记制度C.存款实名制D.为存款人保密正确答案:【多选题】A.投资建议组合B.投资分析C.税务服务D.信息提供E.风险控制正确答案:包括投资建议组合、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。【多选题】A.贸易项目B.经常项目C.非经常项目D.资本项目E.企业信贷正确答案:

<br/>1、下列选项中属于国际收支中资本项目的有（）。【多选题】A.直接投资B.政府借款C.银行借款D.企业信贷E.劳务收支正确答案:资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，【单选题】A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期正确答案:3、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。【单选题】A.最终成果B.唯一指标C.静态指标D.动态指标正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，B答案解析:银行业从业人员应媒体邀请，2、对本行内部审计工作进行监督属于（）的职责。【单选题】A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会正确答案:有权要求董事会和高级管理层提供审计方面的相关信息（选项B正确）。【判断题】A.正确B.错误正确答案:下列做法不符合《银行业从业人员职业操守》的是（）。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，2、银行卡按清算方式可以分为（）【多选题】A.信用卡B.单位卡C.个人卡D.白金卡E.借记卡正确答案:【多选题】A.宣传推广B.信息咨询C.资信证明D.资信调查E.信息核查正确答案:4、声誉风险投诉处理监督评估时。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.教育发展B.环境保护C.经济发展D.人口增长正确答案:债券远期交易是指债券交易双方约定于未来某一时间按照现在确定的价格进行交易。【单选题】A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险正确答案:最为重要的还是信用风险（选项B正确）。5、下列关于存款利率的说法正确的是（）。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，<br/>1、银行业从业人员将客户信息提供给银行内部其他部门，这一行为违反了银行业从业人员职业操守哪项原则（）。【单选题】A.保护商业秘密与客户隐私B.诚实信用C.公平竞争D.专业胜任正确答案:【多选题】A.特征和收益B.风险C.法律关系D.业务处理流程E.风险控制框架正确答案:

【单选题】A.千分之五B.万分之五C.千分之三D.万分之三正确答案:对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五（选项B正确），【单选题】A.银行卡按清偿方式分为信用卡、借记卡B.银行卡具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等功能C.ATM机可以办理存款、取款、转账等业务D.银行卡按结算币种分为人民币卡、外币卡和双币卡正确答案:ATM机只能办理取款、转账、账户余额查询等业务；

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，这一原则要求银行从业人员（）。【多选题】A.自觉遵守法律法规B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范C.遵守所在机构的各种规章制度D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密E.自觉维护所在机构的形象和声誉正确答案:银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度。

【多选题】A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识的技能D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解E.对银行在现代经济中所起作用有所了解正确答案:【单选题】A.战略、信用及操作风险B.财务稳定性C.产品/服务的性质D.管理层及员工正确答案:

【多选题】A.金额大B.通常无抵押或担保C.期限短D.风险高E.手续简单正确答案:通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，【单选题】A.协助客户合理调整融资结构B.帮助客户降低财务成本C.优化财务结构D.提高财务管理效率和质量正确答案:财务制度顾问是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.人生关系，财产关系B.人身关系，财产关系C.人身关系，经济关系正确答案:【单选题】A.法律问题，法律问题B.事实问题，事实问题C.法律问题，事实问题D.事实问题，法律问题正确答案:合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.积数计息法B.按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法正确答案:各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。【单选题】A.贷款重组B.现金清收C.破产清偿D.呆账核销正确答案:现金清收是不良贷款最基本、最常用的处置方式（选项B正确）。

【多选题】A.验资证明B.询证函C.财务证明D.招投标资信证明E.存款证明正确答案:原中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，（4）商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%；（7）商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.土地使用权B.应收账款C.金融质押品D.商用房地产E.居住用房地产正确答案:常见的抵质押品包括金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、土地使用权等。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪E.支持实体经济发展，防范金融风险正确答案:我国的银行监管目标，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，【多选题】A.风险管理B.内部控制C.资本充足率D.资产质量E.损失准备金正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。【单选题】A.3B.4C.5D.6正确答案:为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效3、物权的种类和内容，A答案解析:

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司【单选题】A.3B.4C.5D.6正确答案:决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具。

【多选题】A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警正确答案:【单选题】A.贷款申请B.受理与调查C.风险评价D.贷款审批正确答案:3、ATM机可办理的业务包括（）【多选题】A.取款B.转账C.余额查询D.基金买卖E.存款正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，<br/>1、非银行金融机构包括（）【多选题】A.外资银行B.企业集团财务公司C.汽车金融公司D.货币经纪公司E.贷款公司正确答案:非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。【判断题】A.正确B.错误正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，<br/>1、以下不属于商业银行理财产品投资范围的是（ ）。【多选题】A.国债B.地方政府债券C.本行信贷资产D.大额存单E.次级档信贷资产支持证券正确答案:商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。