2020年中级经济师考试《金融》考试共100题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是()偿付能力原则。【单选题】

A.适度

B.自主

C.最低

D.最高

正确答案:C

答案解析:我国目前对偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则,中国保监会的干预界限是以保险公司的实际偿付能力与此标准的比较来确定。

2、具有“准货币”特性的金融工具是()。【单选题】

A.货币市场工具

B.资本市场工具

C.金融衍生品

D.外汇市场工具

正确答案:A

答案解析:货币市场是指交易期限在1年以内,以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场,主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点,具有“准货币”特性。

3、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式”监管体制,由国家货币委员会牵头,负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于()的监管体制。【单选题】

A.集中统一

B.分业监管

C.不完全集中统一

D.完全不集中统一

正确答案:C

答案解析:不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制。其中,“牵头式”是在多重监管主体之间建立磋商与协调机制,指定一个监管机构作为牵头机构负责不同监管主体之间的协调工作。巴西是典型的“牵头式”监管体制。

4、在完全市场经济条件下,货币均衡最主要的实现机制是()。【单选题】

A.央行调控机制

B.货币供给机制

C.自动恢复机制

D.利率机制

正确答案:D

答案解析:在完全市场经济条件下,货币均衡最主要的实现机制是利率机制。除利率机制之外,还有发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。

5、该分行为了控制在当地贷款中的信用风险,可以采取的方法是()。【客观案例题】

A.进行持续期管理

B.对借款人进行信用的“SC”“3C”分析

C.建立审贷分离机制

D.保持负债的流动性

正确答案:B、C

答案解析:为了控制信贷风险,分析信用状况,商业银行一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果,另一方面可以自己单独对借款人进行信用的“5C”和“3C”分析,也可以进行机制管理。机制管理就是建立起针对信用风险的管理机制,主要有:①审贷分离机制;②授权管理机制;③额度管理机制。

6、由于股票市场低迷,在某次发行中股票未被全部售出,承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是()。【单选题】

A.全额包销

B.尽力推销

C.余额包销

D.混合推销

正确答案:B

答案解析:尽力推销是指承销商只作为发行公司的证券销售代理人,按规定的发行条件尽力推销证券,发行结束后未售出的证券退还给发行人,承销商不承担发行风险。因此,尽力推销也称为代销。采用这种方式时,投资银行与发行人之间纯粹是代理关系,投资银行为推销证券收取代理手续费。

7、诺斯等学者认为,金融创新就是()。【单选题】

A.规避管制

B.制度变革

C.降低交易成本

D.寻求利润的最大化

正确答案:B

答案解析:诺斯等制度学派的金融创新理论主张从经济发展史的角度来研究金融创新,认为金融创新并非20世纪电子时代的产物,而是与社会制度密切相关的。金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。

8、我国某企业在海外投资了一家全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时,其东道国实行了严格的外汇管制,该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了()。【单选题】

A.转移风险

B.主权风险

C.投资风险

D.系统风险

正确答案:A

答案解析:转移风险是如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体,国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移,使之不能正常履行其商业义务,从而使该国居民蒙受经济损失。

9、在不同层次的货币中,流动性较强,可以直接作为购买手段和支付手段的是()。【多选题】

A.现金

B.有价证券

C.活期存款

D.大额可转让存单

E.定期存款

正确答案:A、C

答案解析:按流动性将货币划分为三个层次:手段和支付手段,随时可形成现实的购买力,流动性最强。

10、股份有限公司首次公开发行股票时,通常由投资银行充当金融中介,因此,中国国际金融公司是此次股票发行的()。【客观案例题】

A.做市商

B.承销商

C.交易商

D.经纪商

正确答案:B

答案解析:首次公开发行简称IPO,是指股票发行者第一次将其股票在公开市场发行销售。因此,投资银行承销首次公开发行股票的业务,通常也称IPO业务。