不良资产率确实在一般情况下是由不良贷款除以资产总额得出的，这个比率可以反映出一个金融机构的不良资产占总资产的比例，从而评估其资产质量。但是，在某些特定情况下，计算不良资产率时可能会采用信用资产总额作为分母，以下是详细解释：

1. 不良贷款/资产总额的计算方式：
这是最常见和传统的计算方式，适用于大多数情况。这里的“资产总额”指的是金融机构的全部资产，包括现金、投资、贷款、固定资产等。

公式为：不良资产率 = 不良贷款总额 / 资产总额

2. 为什么有时会使用信用资产总额：
- 信用风险集中度考虑：当需要特别关注金融机构的信用风险时，分析者可能会选择只将那些与信用相关的资产（如贷款、债券等）作为分母，以便更准确地评估信用风险的影响。
- 专注于贷款业务：对于以贷款为主营业务的金融机构，使用信用资产总额作为分母更能反映其核心业务的风险状况。
- 行业特殊规定：某些行业或地区可能有自己的计算标准或监管要求，可能会要求以信用资产总额来计算不良资产率。

3. 使用信用资产总额的场景示例：
假设一家银行的不良贷款是100亿元，其总的信用资产（即贷款总额）是1000亿元，如果以信用资产总额作为分母，那么不良资产率就是10%。

综上所述，不良资产率的具体计算方式可能会根据评估目的、监管要求或业务特点而有所变化。因此，提问者遇到的情况可能就是特定场景下的计算方式。

希望我的回答能够帮助您理解这个问题，如果您还有其他疑问，请随时提问。我会耐心解答。