2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下选项中，与老年人相关的刚性支出是（    ）。【单选题】

A.外出就餐

B.旅游

C.医疗保健（护理）

D.打高尔夫

正确答案:C

答案解析:一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费更多。因为退休后客户将会享受更多的空闲，有更多的时间从事自己的业余爱好，相应费用支出也会有所增多。。此外，还有许多与老年人相关的刚性支出会不断增加，如医疗保健（护理）等。

2、根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为（），其中（  ）能够提供每单位系统风险最高的风险溢价。【客观案例题】

A.3.9412%，2.0680%，0.3333%，A基金

B.5.9412%，0.3333%，2.0680%，A基金

C.0.3333%，5.9412%，2.0680%，D基金

D.0.3333%，2.0680%，5.9412%，C基金

正确答案:B

答案解析:

3、在进行客户家庭财务信息分析时，理财师的做法不正确的是（）。【单选题】

A.只是简单地告诉客户一些财务比率

B.让客户明白一些数据代表的意思

C.让客户明白一些数据的成因

D.让客户明白如何去完善

正确答案:A

答案解析:在进行客户家庭财务信息分析时，不能简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白：这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善。

4、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（）的影响。【单选题】

A.GDP

B.家庭收入

C.通货膨胀率

D.物价水平

正确答案:C

答案解析:通货膨胀率无形中推高了每个家庭的各项消费。教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到通胀的影响。GDP为国内生产总值。

5、（）是指减少灾害事故的发生，避免财产损失和人员伤亡，这是保险公司与被保险人的共同利益所在。【单选题】

A.防灾减损功能

B.保险保障功能

C.资金融通功能

D.社会管理功能

正确答案:A

答案解析:防灾减损功能是指减少灾害事故的发生，避免财产损失和人员伤亡，这是保险公司与被保险人的共同利益所在。

6、白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有的费用。假设四年费用相同，那么，6年后，白先生应准备（ ）元。【客观案例题】

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

正确答案:B

答案解析:（1）已知大学一年的费用PV=10000，上涨率r=6%，期数n=6，根据复利终值计算公式：；（2）大学四年的费用为：14185×4=56740（元）。

7、为达成目标，若从现在开始定额投资，那么他们每月需要再投入（）元。【客观案例题】

A.553

B.624

C.582

D.756

正确答案:A

答案解析:从0岁起：已知PV=-10，FV=50，i=6%/12=0.5%，n=18×12=216，PMT=0.0553（万元），即朱先生夫妇若从孩子刚刚出生就为他准备这笔费用，每月定期定投的费用为553元。具体计算过程如下：（1）计算目前生息资产18年后增值。已知目前已有存款PV=10，投资利率r=6%，期数n=18，根据复利终值计算公式：；（2）计算教育金缺口。留学所需资金为50万元，教育金缺口=50-28.5434=21.4566（万元）；（3）计算教育金的缺口的弥补。已知缺口为21.4566万元，即FV=21.4566，投资月利率r=6%÷12=0.5%，期数n=12×18=216，根据期末年金终值计算公式：；则C=0.0553（万元），即553元。

8、在制作收入支出表时，应注意以下事项（）。【多选题】

A.需有表头

B.通常以年度为单位

C.各类收入占比均为该类收入占总收入的比例

D.结余为总收入减去总支出

E.各类支出占比均为该类支出占总支出的比例

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在制作收入支出表时，应注意以下事项：1·需有表头，如“XXX先生20 X X年家庭收入支出结构表”；2·通常以年度为单位（也可以用季度、月度）；3·金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比；4·各类收入占比均为该类收入占总收入的比例；5·各类支出占比均为该类支出占总支出的比例；6·结余为总收入减去总支出等。

9、对提供财富传承规划的服务机构来说，为客户进行财富传承规划的作用不包括（ ）。【单选题】

A.增加客户黏性，沉淀长期金融资产

B.维护客户关系，实现长期合作

C.提升专业形象

D.提升服务机构的内部控制

正确答案:D

答案解析:对提供财富传承规划的服务机构来说，为客户进行财富传承规划可以：增加客户黏性，沉淀长期金融资产；维护客户关系，实现长期合作；提升专业形象

10、保险公司在实际经营过程中，针对客户购买保险的不同目的，开发出了（）。【多选题】

A.定期定额寿险

B.定期不定额寿险

C.保额递减定期寿险

D.保额递增定期寿险

E.保额递减不定期寿险

正确答案:A、C、D

答案解析:保险公司在实际经营过程中，针对客户购买保险的不同目的，开发出了定额定期寿险、保额递减定期寿险和保额递增定期寿险。