2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。【单选题】

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

正确答案:A

答案解析:选项A：连续性原则的内容是：理财师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见；同时，要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务；选项B：了解原则：应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务；选项D：诚信原则：理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务。

2、下列选项中，不属于个人理财人员提供的专业化服务是（    ）。【单选题】

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资顾问咨询

D.信贷产品销售介绍

正确答案:D

答案解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划（选项A属于专业化服务）、投资建议（选项C属于专业化服务）、个人投资产品推介（选项B属于专业化服务）等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍（选项D不属于专业化服务）、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

3、下列属于Excel表格计算净现值的特点的是（）。【单选题】

A.使用成本低

B.附加功能多

C.操作流程复杂

D.内容缺乏弹性

正确答案:A

答案解析:选项A：Excel表格计算的优点是使用成本低，操作简单，缺点是局限性较大，需要电脑；选项B：附加功能多是专业理财软件的优点；选项C：操作流程复杂是财务计算器的缺点；选项D：内容缺乏弹性是专业理财软件的缺点。

4、代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有(      )。【多选题】

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:代理的特征：（1）代理人须在代理权限内实施代理行为（选项A正确）；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为（选项B正确）；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为（选项C正确）；（4）代理行为须直接对被代理人发生效力（选项D正确）；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位（选项E正确）。

5、短期政府债券市场就是通常所谓的国库券市场。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。

6、按行权日期分类，金融期权可分为（）。【单选题】

A.现货期权和期货期权

B.看涨期权和看跌期权

C.美式期权和欧式期权

D.溢价期权、平价期权和折价期权

正确答案:C

答案解析:（1）金融期权按对价格的预期分类，可分为看跌期权和看涨期权；（2）金融期权按行权日期划分，可分为欧式期权和美式期权（选项C正确）；（3）金融期权按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权。

7、下列属于黄金市场供给方的有（ ）。【多选题】

A.产金商

B.出售或借出黄金的中央银行

C.打算出售黄金的私人或集团

D.黄金加工商

E.进行保值或投资的购买者

正确答案:A、B、C

答案解析:黄金市场的参与者由供给方和需求方组成：（1）黄金的供给方主要有：产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团（选项ABC正确）；（2）黄金的需求方主要有：黄金加工商、购入或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。

8、电话接听的基本程序包括（    ）。【多选题】

A.迅速接听电话

B.致以简单问候

C.自报单位名称和个人姓名

D.认真倾听

E.感谢对方来电

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:电话接听的基本程序是：迅速接听电话（选项A正确）、致以简单问候（选项B正确）、自报单位名称和个人姓名（选项C正确）、认真倾听（选项D正确）、必要时认真记录谈话内容或对方要求、感谢对方来电（选项E正确）、结束通话时要后放电话等。

9、按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）阶段。【多选题】

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

E.高峰期和退休期

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期6个阶段（选项ABCDE正确）。

10、一般来说，债券的价格与到期收益率成（），债券的市场交易价格与市场利率成（）。【单选题】

A.反比，反比

B.正比，正比

C.正比，反比

D.反比，正比

正确答案:A

答案解析:（1）债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反；（2）债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。（选项A正确）