2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品的销售进行半年度和年度统计分析。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第七十三条的规定，商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构。

2、最著名的国际通用的金条是（ ）交割标准金条。【单选题】

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京

正确答案:B

答案解析:为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割标准金条，标准重量是350?430盎司（选项B正确）。

3、下列有关商业银行履行代客资产管理角色的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.理财产品的命名，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

B.商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品

C.理财产品的销售起点金额不得低于7万元人民币

D.商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规的其他境外投资理财产品

E.商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发的理财产品，代理客户进行投资和资产管理

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法错误：商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。

4、我国银行理财产品市场的规范阶段是（）。【单选题】

A.2012年至2017年底

B.2005年11月至2008年中期

C.2008年中期至2011年底

D.2018年至今

正确答案:C

答案解析:我国银行理财产品市场的发展大致可以分为以下五个阶段。第一阶段为2005年11月以前，这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。 第二阶段为2005年11月至2008年中期，这一阶段属于银行理财产品市场的起步阶段，主要特点为产品类型日益丰富、产品数量快速增长和产品余额屡创新高等。 第三阶段为2008年中期至2011年底，这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台等。 第四阶段为2012年至2017年底，这一阶段是银行理品市场的深化发展阶段。 第五阶段为2018年至今，这一阶段是银行理财产品市场的转型阶段。 

5、在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是客观性原则。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是适当性原则。客观性原则要求在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

6、下列各项中影响定期评估频率的有（）。【多选题】

A.客户的投资金额和占比

B.客户的风险偏好

C.客户个人财务状况变化幅度

D.自然灾害

E.公积金政策变化

正确答案:A、B、C

答案解析:定期评估的频率主要取决于以下三个因素：（1）客户的投资金额和占比：客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估，因为投资金额较大或占比越高，一旦决策建议错误，损失也较大，客户的心理负担也会越大（选项A正确）；（2）客户个人财务状况变化幅度：如果客户正处在事业的黄金时期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估次数（选项C正确）；（3）客户的风险偏好：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估（选项B正确）。

7、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6％。则李先生每月月末应该还款额度为（）。【单选题】

A.4440.8元

B.4000元

C.4236.5元

D.4328.6元

正确答案:A

答案解析:每月还款额=年金终值×月利率÷[(1+月利率)^总还款期数-1] ，本题中，首先应计算40万元的价款按复利计算10年后的终值，利率r=6%÷12；期数n=12×10=120，在计算每月的还款额度即；根据期末年金终值计算公式：（选项A正确）。

8、下列不属于私募理财产品的是( )。【单选题】

A.投资者超过200人的集合资产管理计划

B.集合计划

C.定向计划

D.专项计划

正确答案:A

答案解析:证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金（选项A正确），纳入新《基金法》调整。修订后的《证券公司客户资产管理业务管理办法》及《证券公司集合资产管理业务实施细则》规范的证券公司资产管理计划,无论集合计划、定向计划和专项计划,均为私募理财产品。

9、实物黄金主要形式不包括( )。【单选题】

A.金条

B.金币

C.纸黄金

D.金饰

正确答案:C

答案解析:实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商,投资者和其他需求方。选项D：纸黄金交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。

10、（）是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。【单选题】

A.短期政府债券

B.货币市场基金

C.商业票据

D.同业拆借

正确答案:B

答案解析:选项B：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金；选项A：短期债券是指偿还期限在1年以下的债券，短期债券的发行者主要是企业和政府；选项C：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证；选项D：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。