2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行应重点加强对期限在（）个月以内的理财产品的信息披露和合规管理，杜绝不符合监管规定的产品。【单选题】

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》二、商业银行应确保理财产品募集资金进行投资的真实性与合法性，不得发行和销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品；不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储，在月末、季末变相调节存贷比等监管指标，进行监管套利；应重点加强对期限在一个月以内的理财产品的信息披露和合规管理，杜绝不符合监管规定的产品。

2、保证收益的理财计划的起点金额，人民币应在（ ）万元以上，外币应在（  ）美元以上。【单选题】

A.5；5000

B.5；10000

C.10；5000

D.10；10000

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条 商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

3、下列不属于无民事行为能力人的是（ ）。【单选题】

A.婴儿

B.6岁上一年级的小红

C.13岁的身体残疾者小明

D.不能辨认自己行为的精神病人

正确答案:C

答案解析:（1）不满八周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动（选项AB属于无民事行为能力人）。（2）不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人（选项D属于无民事行为能力人）。（3）八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人（选项C属于限制民事行为能力人）。

4、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。【单选题】

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：基金通过组合投资降低了的非系统风险，但因为基金选择投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是不同基金类型的风险是不同的。

5、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的（ ）。【单选题】

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.微观调控功能

正确答案:C

答案解析:债券市场的功能主要有以下三点：（1）融资功能。作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。（2）价格发现功能。债券市场为债券投资者提供了交易的场所，进而实现了价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。（3）宏观调控功能。债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。（选项C 正确）

6、下列选项中，风险通常比政府债券高的金融工具有（）。【多选题】

A.银行定期存款

B.期货

C.期权

D.股票

E.公司债券

正确答案:B、C、D、E

答案解析:选项A：银行存款是以银行信用为担保的，风险很低；选项B：期货风险高于国债；选项C：期货风险高于国债；选项D：股票具有高风险高收益的特征；选项E：公司债券以公司的信用为担保，风险通常比国债高。

7、个人生命周期包括（ ）。【多选题】

A.探索期

B.建立期

C.成长期

D.维持期

E.高峰期

正确答案:A、B、D、E

答案解析:个人生命周期按年龄层可分为6个阶段,依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。选项C：成长期属于家庭生命周期。

8、递名片时的称呼应该是（    ）。【多选题】

A.XX经理

B.XX教授

C.XX先生

D.直呼其名

E.XX小姐

正确答案:A、B、C、E

答案解析:递名片：（1）递名片的次序是由下级或访问方先递名片，如是介绍时，应由先被介绍方递名片；（2）递名片时，应说些“请多关照”、“请多指教”之类的寒暄语；（3）互换名片时，应用右手拿着自己的名片，用左手接对方的名片后，用双手托住；（4）在会议室如遇到多数人相互交换名片时，可按对方座次排列交换名片；（5）应称呼对方的职务、职称，如“×经理”、“×教授”等。无职务、职称时，称“×先生”、“×小姐”等，而尽量不使用“你”字，或直呼其名（选项ABCE正确）。

9、深港通于（）正式启动。【单选题】

A.2013年12月5日

B.2014年12月5日

C.2015年12月5日

D.2016年12月5日

正确答案:D

答案解析:选项D正确：2014年11月17日，沪港通正式开通。在沪港通成功的基础上，深港通经过两年多的准备，于2016年12月5日正式启动。

10、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后（ ）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。【单选题】

A.3

B.5

C.7

D.10

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：（1）法人机构理财计划发售授权书；（2）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件；（3）理财计划的宣传材料；（4）报告材料联络人的具体联系方式；（5）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。