2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、每一位理财师一定要做长期的打算，而不能做一锤子买卖，因此理财师在为客户理财时，一定不能置客户利益于不顾，为了完成业务指标、签约客户，可以适当的隐瞒投资风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:每一位理财师一定要做长期的打算，而不能做一锤子买卖。这就要求理财师在为客户理财时，一定不能置客户利益于不顾，为了完成业务指标、签约客户，诱导或误导客户。

2、( )的收益主要来源是价差收益。【单选题】

A.凭证式国债

B.实物国债

C.记账式国债

D.电子式储蓄国债

正确答案:C

答案解析:价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得（选项C正确），由于债券价格波动同样有涨有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。

3、银行提供的（ ）必须有风险揭示的内容。【多选题】

A.影响客户投资决策的材料

B.投资产品介绍

C.客户投资情况的评估

D.相关的行业市场知识材料

E.客户投资情况的分析

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料（选项A正确），商业银行销售的各类投资产品介绍（选项B正确），以及商业银行对客户投资情况的评估和分析（选项CE正确）等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。

4、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

5、一般外拨电话注意事项说法正确的是(    )。【单选题】

A.预先将电话内容编辑成文字

B.电话接通后直奔主题

C.作自我介绍

D.使用尊称

正确答案:C

答案解析:一般外拨电话注意事项：（1）预先将电话内容整理好（选项A说法错误）；（2）电话接通后致以简单问候（选项B说法错误）；（3）作自我介绍（选项C说法正确）；（4）使用敬语（选项D说法错误）；（5）说明自己要找的人的姓名：这时也可能理财师不找或不知道找具体的人，可以简要说明要找的部门或电话事由；（6）确定对方为要找的人并致以简单的问候；（7）按事先准备的1、2、3……事由逐条简述；（8）确认对方是否明白或是否记录清楚；（9）致谢语、再见语；（10）等对方放下电话后，自己再轻轻放下。

6、商业银行一般产品销售人员通过银行业专业人员职业资格考试后，可以向客户提供理财投资咨询顾问意见和销售理财计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

7、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具

B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平

C.市场交易活动具有集中性

D.交易主体角色固定

E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

正确答案:A、C、E

答案解析:金融市场的特点：（1）市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具（选项A说法正确）；（2）市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则（选项B说法错误）；（3）市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台（选项CE说法正确）；（4）交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定（选项D说法错误）。

8、下列选项中，（）不属于物权。【单选题】

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.生命权

正确答案:D

答案解析:物权包括所有权、用益物权和担保物权。

9、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（ ）功能的体现。【单选题】

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

正确答案:C

答案解析:保险产品的功能（1）风险转移，损失分摊功能。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人；（2）损失补偿功能。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿（选项C正确）；（3）资金融通功能。一方面，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值；另一方面，对投资人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴。

10、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条 商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”对非保本浮动收益理财计划的要求，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”