2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于个人理财的说法，正确的是（）。【多选题】

A.个人理财不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务

B.个人理财不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务

C.个人理财不提供个性化综合的非金融服务

D.个人理财不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程

E.个人理财针对的是客户某个生命阶段

正确答案:A、B、D

答案解析:可以从以下三点进一步理解个人理财：第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。

2、私募债券是向与发行者有特定关系的投资者募集的，可以在证券市场上转让的债券。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:按募集方式分类，债券可分为：（1）公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让；（2）私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。

3、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。【单选题】

A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益

C.部分另类资产发生亏损的可能性不大

D.另类理财产品的信息透明度较高

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。

4、客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。

5、交易所债券市场依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者直接在交易所市场进行债券交易。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:交易所债券市场依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。

6、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资？（ ）【单选题】

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

正确答案:D

答案解析:内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。题中，，解得：IRR=19.44% >19%，所以值得投资（选项D正确）。

7、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的（ ），合理进行资产配置，分散投资风险。【多选题】

A.投资数额

B.投资范围

C.投资领域

D.投资期限

E.投资比例

正确答案:B、E

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例（选项BE正确），合理进行资产配置，分散投资风险。

8、一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（ ）。【多选题】

A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置

B.股票面临下跌风险

C.固定收益品价格上升，增加债券配置

D.房地产贷款成本增加，房产市场走低

E.人民币回报高，减持外汇

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C表述错误：由于债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降，因此应减少债券配置。

9、下列有关银行与信托公司开展的其他业务合作中，说法正确的是（ ）。【多选题】

A.信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训

B.银行在推介信托计划过程中，不得做夸大宣传，应充分揭示信托计划风险，提醒客户风险自担

C.信托公司与银行签订的代理收付协议应明确界定其与银行的权利义务关系，银行只承担代理信托资金收付责任，不承担计划的投资风险

D.信托财产为资金的，信托公司应当在银行开立信托财产专户

E.银行接受信托公司委托代为推介信托计划的，与信托公司共同承担计划的投资风险

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E说法错误：根据《银行与信托公司业务合作指引》第十六条的规定，银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。

10、下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是( )。【多选题】

A.在各类基金中，收益最高的是股票型基金

B.股票的收益主要来源于股利和资本利得

C.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

E.黄金价格会随着通货膨胀而提高，可以用于保值

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项A说法正确：各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金；选项B说法正确：股票的收益主要来源于股利和资本利得；选项C说法正确：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益；选项D说法正确：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有；选项E说法正确：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。