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2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、理财顾问服务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化活动。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条 理财顾问服务,是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。第二条 本办法所称个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列不属于交易中介的是()。【单选题】
A.上海证券交易所
B.上海黄金交易所
C.大连商品交易所
D.会计师事务所
正确答案:D
答案解析:选项D:会计师事务所属于服务中介;选项A:上海证券交易所属于交易中介;选项B:上海黄金交易所属于交易中介;选项C:大连商品交易所属于交易中介。
3、以下关于二八定律的说法正确的是( )。【单选题】
A.二八定律适用于生活工作中的重要事情
B.80%的时间放在20%最紧急的事情上
C.成功者花最多时间在做最重要,而不是最紧急的事情上
D.如果发现自己天天都在处理这些琐事,那表示你的时间管理理想
正确答案:C
答案解析:选项C说法正确:成功者花最多时间在做最重要,而不是最紧急的事情上,然而一般人都是做紧急但不重要的事,所以成效甚微;选项A说法错误:二八定律适用于生活工作中的很多事情;选项B说法错误:在工作上,理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作,即把80%的时间放在20%最重要的事情上;选项D说法错误:生活中肯定会有一些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题,如果你发现自己天天都在处理这些琐事,那表示你的时间管理并不理想,整日忙乱。
4、理财目标的两个层次是()。【多选题】
A.财富积累
B.财富保障
C.财务自由
D.财务安全
E.财富增值
正确答案:C、D
答案解析:选项C:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作,是理财目标的两个层次之一;选项D:财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机,是理财目标的两个层次之一;选项A:财富积累主要讨论的是家庭收支与债务管理,是理财目标的内容;选项B:财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划,是理财目标的内容;选项E:财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划,是理财目标的内容。
5、开放式基金的流动性很好,特别是货币市场基金,通过申购赎回的方式实现。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:开放式基金通过申购和赎回实现转让,流动性强,但须支付一定的手续费。不同的基金具有不同的流动性,从基金赎回角度来看,货币型基金的流动性较高,一般是T+1或T+2到账,债券型基金一般为T+2或T+3到账,而股票型基金一般为T+4或T+5到账。
6、货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远,利率越高,终值越大;一定数量的未来收益距离当期时间越远,贴现率越高,现值越小。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:时间的长短是影响货币时间价值的首要因素,时间越长,货币时间价值越明显。例如,以年均5%的通货膨胀率计算,1990年的100元钱的购买力(即其时间价值)相当于2000年的163元,相当于2010年的265元。
7、基金宣传推介材料登载基金过往业绩的,应当特别声明,基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:基金宣传推介材料登载基金过往业绩的,应当特别声明,基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。
8、家庭收支平衡规划的内容不包括( )。【单选题】
A.家庭消费收入
B.家庭消费支出
C.债务规划
D.现金管理
正确答案:A
答案解析:家庭收支平衡规划的内容,包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。选项A:家庭消费收入的说法有误。
9、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的五个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定,商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产。
10、下列关于内含报酬率的说法,正确的有()。【多选题】
A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率
B.是该项目本身的收益率
C.是使项目净现值等于零的贴现率
D.是使项目现值指数等于0的折现率
E.忽略了项目的货币时间价值
正确答案:A、B、C
答案解析:选项D说法错误:内部回报率(IRR),又称内部报酬率或者内部收益率,是指使现金流的现值之和等于零的利率,即净现值等于0的贴现率;选项E说法错误:内含报酬率是使现值指数等于1的折现率,考虑了项目的货币时间价值。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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