2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、理财规划书中客户家庭基本信息包括（）。【多选题】

A.家庭主要成员的姓名、出生年月日

B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话

C.寻求理财规划服务的直接原因

D.目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标

E.目前家庭的财务状况

正确答案:A、B、C、D

答案解析:客户家庭基本信息：（1）家庭主要成员的姓名、出生年月日；（2）子女的学程阶段；（3）居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；（4）寻求理财规划服务的直接原因；（5）目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，也可以放在这个环节里。

2、偿债能力分析指标主要有（）。【多选题】

A.流动比率

B.速动比率

C.资产负债率

D.产权比率

E.已获利息倍数

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:偿债能力分析指标主要有流动比率、速动比率、现金比率、资产负债率、有形资本负债率、产权比率、已获利息倍数。

3、假定一个市场组合在过去5年内的月平均收益率为14%，β值为1.0，且无风险资产的平均收益率为6%。则该市场组合的特雷诺指数为（ ）。【单选题】

A.0.5

B.0.125

C.0.33

D.0.08

正确答案:D

答案解析:特雷诺指数（TR)==（14%-6%）÷1.0=0.08。

4、印花税的缴纳方式一经选定，（   ）内不得改变。【单选题】

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

正确答案:B

答案解析:印花税的缴纳方式一经选定，一年内不得改变。

5、一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。【客观案例题】

A.合同约定的保费

B.合同的违约金

C.合同约定的保费的利息

D.保费及其利息

正确答案:A

答案解析:投保人给予保险人的对价是投保人按照约定交付保险费；保险人给予投保人的对价是保险人按照约定的时间开始承担保险责任。

6、行为金融学的起源与基础是（    ）。【单选题】

A.行为学

B.心理学

C.决策科学

D.社会心理学

正确答案:B

答案解析:行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关的认知心理学、决策科学、社会心理学等领域的研究成果。从这个意义上说，心理学可以称得上是行为金融学的起源和基础。

7、负债结构分析包括（）。【多选题】

A.消费负债比率

B.投资性负债比率

C.自用性负债比率

D.流动性负债比率

E.收入支出比率

正确答案:A、B、C

答案解析:负债结构分析：通过资产负债表中的各类负债占比情况，基本上可以比较直观地了解客户家庭的资产负债结构，如：（1）消费负债比率：这项指标（消费性负债/总负债）体现了客户家庭的消费性负债占比情况，如果消费性负债是逾期的信用卡债，需向客户了解信用卡债的形成原因，或者比较有针对性地向客户了解，其家庭是否出现过流动性问题。由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此利率较高，理财师通常会帮助客户制定还款计划，在尽可能短的时间里偿还。（2）投资性负债比率：这项指标（投资性负债/总负债）体现了客户家庭投资性负债的占比情况，根据经验法则，当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平。（3）自用性负债比率：这项指标（自用性负债/总负债）体现了客户家庭自用性负债的占比情况，根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。

8、假若有资金缺口，下列措施中能够弥补康先生教育资金缺口的是（）。【客观案例题】

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入

正确答案:B

答案解析:计算8年后英国留学的费用。已知留学需要花费30万元，即PV=30；增长率r=8%；期数n=8。根据复利终值计算公式：；选项A：①计算计算康先生8年后的投资收益总额。已知目前已有本金PV=20，投资利率r=4%，期数n=8，根据复利终值计算公式：；②每年末投资3万元，即年金C=3，投资利率r=4%，期数n=8，根据期末年金终值计算公式：；③计算教育金缺口：55.53-27.37-27.64=0.52（万元）；选项B：①已知目前生息资产本金PV=28，投资利率r=4%，期数n=8，根据复利终值计算公式：；②每年末投资2万元，即年金C=2，投资利率r=4%，期数n=8，根据期末年金终值计算公式：；③计算教育金缺口：55.53-38.32-18.43=-1.22（万元）；选项C：①已知目前生息资产本金PV=20，投资利率r=5%，期数n=8，根据复利终值计算公式：；②每年末投资2万元，即年金C=2，投资利率r=5%，期数n=8，根据期末年金终值计算公式：；③计算教育金缺口：55.53-29.55-19.20=6.78（万元）；选项D：①已知目前生息资产本金PV=20，投资利率r=4%，期数n=8，根据复利终值计算公式：；②每年末投资2万元，即年金C=2，投资利率r=4%，期数n=8，根据期初年金终值计算公式：；③计算教育金缺口：55.53-27.37-19.17=8.99（万元）。

9、货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段，主要包括（    ）。【多选题】

A.控制货币发行量

B.控制和调节对政府的贷款

C.推行公开市场业务

D.改变存款准备金率

E.调整再贴现率

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段，主要包括：第一，控制货币发行量；第二，控制和调节对政府的贷款；第三，推行公开市场业务；第四，改变存款准备金率；第五，调整再贴现率；第六，选择信用管制；第七，直接信用管制。

10、资产收益率的计算公式为（）。【单选题】

A.净利润×资产周转率

B.资产总额/所有者权益

C.销售利润率×资产周转率

D.净利润/资产平均总额

正确答案:C

答案解析:资产收益率=销售利润率×资产周转率。