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2024年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、如果刘女士预计一年后收益率曲线在7%变成水平的,持有该债券1年持有期内的期望收益率为()。【客观案例题】
A.5.54%
B.5.88%
C.5.94%
D.6.02%
正确答案:B
答案解析:(1)计算刘女士购买该债券的价格。已知债券面值为1000元,每年付息60元,第一年的远期利率为5%,第二年的远期利率为7%,第三年的远期利率为8%,根据附息债券定价公式:P= C÷(1+r)+ C÷(1+r)^2+…+(C+B)÷(1+r)^n =60÷1.05+60÷(1.05×1.07)+(1000+60)÷(1.05×1.07×1.08)=984.10(元);(2)一年后收益率曲线在7%变成水平,则根据公式一年后,债券的价格为:P= C÷(1+r)+ C÷(1+r)^2+…+(C+B)÷(1+r)^n =60÷(1+7%)+(1000+60)÷(1+7%)^2=981.92(元);(3)计算资本损失。资本损失为:984.10-981.92=2.18(元);(4)计算持有期间的收益率。持有期收益率=债券利息÷债券价格=(60-2.18)÷984.10=0.0558=5.88%。
2、理财师要做好客户服务和客户关系管理,首先必须()。【单选题】
A.提供有价值的优异客户服务
B.进行市场细分与客户定位
C.加强客户关系或感情维系
D.做好客户投诉处理工作
正确答案:B
答案解析:理财师要做好客户服务和客户关系管理,首先必须进行市场细分与客户定位。
3、李女士目前50岁,计划将于60岁退休。目前她年开支额为10万元,年投资回报率一直为6%,假设预期寿命为80岁。在未来通货膨胀率为3%的情况下,李女士目前所需筹备的养老金为()万元。【单选题】
A.98.6523
B.102.1123
C.115.8639
D.166.5432
正确答案:C
答案解析:(1)计算实际利率。当投资回报率为6%,通货膨胀率为3%,实际收益率r=[(1+名义收益率)÷(1+通货膨胀率)]-1=(1+6%)÷(1+3%)-1=2.91%;(2)计算到李女士60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10,通货膨胀率r=3%,期数=10,根据复利终值计算公式:;(3)计算李女士退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=13.44,实际利率r=2.91%,期数=20,根据期初年金现值计算公式:;(4)计算李女士退休总开支从60岁时点折算到50岁时点。已知20年总花销FV=207.4946,投资利率r=6%,期数=10,根据复利现值计算公式:;即通货膨胀率为3%时,李女士需要筹集115.8639万元养老金。
4、如果通过定期投资来弥补退休金缺口,以()为主的投资组合最适合。【客观案例题】
A.稳健投资风格的基金
B.货币市场基金
C.股票
D.期货
正确答案:A
答案解析:为了弥补退休金缺口,客户可以采取“定期定投”(即类似年金、固定时期、固定额度的投入)的方式,或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率,以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。
5、以下关于遗嘱无效的说法错误的是( )。【单选题】
A.无民事行为能力的人所里的遗嘱,其本人后来有了行为能力,遗嘱无效
B.立遗嘱人立遗嘱时有行为能力,后来丧失了行为能力,遗嘱无效
C.受胁迫、欺骗所立遗嘱无效
D.取消或减少尚未出生的胎儿的应继份,遗嘱无效
正确答案:B
答案解析:《民法典》第一千一百四十三条规定,无民事行为能力人或者限制民事行为能力人所立的遗嘱无效。遗嘱必须表示遗嘱人的真实意思,受欺诈、胁迫所立的遗嘱无效。伪造的遗嘱无效。遗嘱被篡改的,篡改的内容无效。
6、对于退休者个人而言,50岁退休比60岁退休,需要准备得的养老金多,体现了影响退休规划的因素是()。【单选题】
A.性别差异
B.寿命长短
C.退休年龄
D.预期投资回报率
正确答案:C
答案解析:退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短,进而决定了退休后生活开支的多少。退休年龄直接影响退休规划的两个方面:一是退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡;二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。
7、()是在自愿原则下,投保人与保险人双方在平等的基础上,通过订立保险合同而建立的保险关系。【单选题】
A.强制保险
B.自愿保险
C.财产保险
D.人身保险
正确答案:B
答案解析:自愿保险是在自愿原则下,投保人与保险人双方在平等的基础上,通过订立保险合同而建立的保险关系。
8、在对财务现状进行分析后,理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议,主要体现在()。【多选题】
A.通过流动性分析,要求客户关注家庭现金储备的问题
B.通过收入结构的分析,为客户提供税务筹划
C.通过信用和债务管理方面的分析,为客户提供债务管理和重组计划
D.通过投资现状的分析,指出客户当前资产配置的问题及其风险
E. 通过家庭财务保障的分析,提请客户关注潜在的财务风险
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:在对财务现状进行分析后,理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议,主要体现在以下几个方面:(1)通过收入结构的分析,为客户提供税务筹划;(2)通过流动性分析,要求客户关注家庭现金储备的问题;(3)通过信用和债务管理方面的分析,为客户提供债务管理和重组计划;(4)通过投资现状的分析,指出客户当前资产配置的问题及其风险;(5)通过家庭财务保障的分析,提请客户关注潜在的财务风险等。
9、家庭财务现状分析主要体现的问题有()。【多选题】
A.流动性方面
B.信用和债务管理方面
C.收支结余方面
D.投资和资产配置方面
E.家庭财务保障管理方面
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:家庭财务现状分析主要体现的是以下几个方面的问题:1.流动性方面;2.信用和债务管理方面;3.收支结余方面;4.投资和资产配置方面;5.家庭财务保障管理方面。
10、()是指减少灾害事故的发生,避免财产损失和人员伤亡,这是保险公司与被保险人的共同利益所在。【单选题】
A.防灾减损功能
B.保险保障功能
C.资金融通功能
D.社会管理功能
正确答案:A
答案解析:防灾减损功能是指减少灾害事故的发生,避免财产损失和人员伤亡,这是保险公司与被保险人的共同利益所在。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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