2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、进行技术分析的基础是（    ）。【单选题】

A.证券价格延趋势移动

B.市场行为反映一切信息

C.历史会重演

D.以上都不对

正确答案:B

答案解析:1.市场行为反映一切信息（反映性）：这条假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。2.证券价格沿趋势移动（趋向性）：这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。其主要思想是：证券价格的变动是有一定规律的，即保持原来运动方向的惯性，而证券价格的运动方向是由供求关系决定的。3.历史会重演（重演性）：这条假设是从人的心理因素方面考虑的。市场中进行具体买卖的是人，是由人决定最终的操作行为。

2、单个股票的风险包括（     ）。【多选题】

A.投资风险

B.系统风险

C.非系统风险

D.政策风险

E.经营风险

正确答案:B、C

答案解析:单个股票的风险有两方面：首先是源自一般宏观经济因素变化的风险，即系统风险，这类风险无法通过分散化削弱；其次是可能发生的与公司有关的独特事件带来的风险，也被称为非系统风险。

3、假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得（）万元的赔偿。【客观案例题】

A.5

B.20

C.15

D.30

正确答案:B

答案解析:补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。张先生的爱车价值10万元，其全损最多也只可获得10万元赔偿。

4、客户关系管理最早发展的国家是（）。【单选题】

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国

正确答案:C

答案解析:客户关系管理最早发展的国家是美国。

5、英国现行的信托业务可分为（ ）和（ ）。【单选题】

A.一般信托业务，投资信托业务

B.特别信托业务，投资信托业务

C.一般信托业务，理财信托业务

D.特别信托业务，理财信托业务

正确答案:A

答案解析:英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。

6、由于马先生有15万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么马先生在60岁时退休基金的缺口是（）元。【客观案例题】

A.1076841

B.855036

C.960441

D.1191892

正确答案:D

答案解析:（1）计算所需基金规模。已知每年花费PMT=150000，利率r=6%，期数n=25，使用期初年金现值计算公式：=2032554（元）;（2）计算生息资产规模。已知生息资产PV=150000，投资收益率=9%，期数n=20，使用复利终值计算公式：； （3）计算退休基金的缺口：2032554-840662=1191892（元）。

7、出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策是（）。【多选题】

A.客户家庭情况变故

B.职业和收入情况发生重大的改变

C.法律、法规及其他政策的变化

D.宏观经济形势和金融市场大事

E.投资品种或相关行业特殊事件

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在综合理财规划服务过程中，理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段会面临的各种变化，但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策：（1）职业和收入情况发生重大的改变（失业）；（2）宏观经济形势和金融市场大事（如金融危机）；（3）法律、法规及其他政策的变化（遗产税出台、CRS等）；（4）投资品种或相关行业特殊事件；（5）客户家庭情况变故或投资理财目标改变（家庭结构变化，移民等）；（6）其他意外或特殊事件的发生等。

8、为了满足儿子4年后回国自主创业的需要，在理财师的建议下，刘先生拟每年用一部分结余投资于4年期的定期定额基金，假设平均报酬率为15%左右，每年年末需拿出（ ）万元结余投资于该基金。【客观案例题】

A.10.01

B.11.01

C.12.01

D.13.01

正确答案:A

答案解析:PMT（15%，4，1，50）=-10.01（万元）。因此刘先生每年年末需拿出10.01万元投资于该基金。使用普通年金终值公式计算。已知定期定额基金期数n=4，平均报酬率=15%，创业启动资金FV=50，根据普通年金终值计算公式：，则：PMT=10.01（万元）。

9、在收入支出表中，金额的单位可以为（）。【多选题】

A.元

B.千元

C.万元

D.百万元

E.亿元

正确答案:A、C

答案解析:在制作收入支出表时，应注意以下事项：1.需有表头，如“XXX先生20 X X年家庭收入支出结构表”；2.通常以年度为单位（也可以用季度、月度）；3.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比；4.各类收入占比均为该类收入占总收入的比例；5.各类支出占比均为该类支出占总支出的比例；6.结余为总收入减去总支出。

10、（）反映了企业总资产的利用效率，指标越高，说明企业全部资产的盈利能力越强。【单选题】

A.销售净利润率

B.资产收益率

C.实收资本利润率

D.基本获利率

正确答案:B

答案解析:资产收益率反映了企业总资产的利用效率，指标越高，说明企业全部资产的盈利能力越强。