2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法正确的有（ ）。【多选题】

A.当利率大于零，年金现值系数一定都大于1

B.当利率大于零，年金终值系数一定都大于1

C.当利率大于零，复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于零，复利现值系数一定都小于1

E.当利率大于零，复利终值系数一定都小于1

正确答案:B、C、D

答案解析:选项A说法错误：计算多期中现值的公式为：，其中，r是利率，n是投资时间，FV是期末的价值，是复利现值系数，因此当利率大于零时，现值系数一定小于1；选项E说法错误：计算多期中终值的公式为：，其中，PV是期初的价值，r是利率，n是投资时间，是复利终值系数，因此当利率大于零时，现值系数一定大于1。

2、保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（ ）承担责任。【多选题】

A.保险代理人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人

E.投保人

正确答案:A、B

答案解析:根据《民法典》的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任，选项AB正确。

3、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（ ）。【单选题】

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

4、占据市场主流的两大险种全部来自人身保险，包括（ ）。【多选题】

A.财产险

B.分红险

C.万能险

D.投连险

E.房贷险

正确答案:B、C

答案解析:目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。选项A：财产险是财产保险；选项D：投连险是人身保险的一种，但不是主流险种；选项E：房贷险属于财产保险。

5、综合理财服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。

6、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

7、资管新规旨在统一不同类资产管理产品监管标准，规范金融机构资产管理业务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:资管新规旨在统一同类资产管理产品监管标准，规范金融机构资产管理业务。

8、电话沟通态度的四个要点中不包括（   ）。【单选题】

A.语速

B.语调

C.声音

D.用词

正确答案:D

答案解析:电话沟通态度的四个要点：（1）声音：热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度。（2）语调：柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听。（3）语速：稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达。（4）词语：使用礼貌、专业、适当的词语；简明扼要，必要时事先打好草稿。选项D：用词不属于电话沟通的四个要点之一。

9、在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前款所称理财顾问服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

10、“新三板”主要是面向（）。【单选题】

A.机构投资者

B.个人投资者

C.个人和机构投资者

D.金融机构

正确答案:A

答案解析:“新三板”主要面向机构投资者，特定情况下个人投资者可参与投资。