2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《个人外汇管理办法实施细则》第八条 个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

2、银行间债券市场依托于上海证券交易所和深圳证券交易所进行债券交易。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

3、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（ ）。【多选题】

A.理财顾问服务

B.理财业务

C.综合理财服务

D.财富管理业务

E.私人银行业务

正确答案:B、D、E

答案解析:银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）（选项B正确）、财富管理业务（服务）（选项D正确）和私人银行业务（服务）（选项E正确）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。选项AC是按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

4、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（  ； ）。【单选题】

A.综合化服务

B.规划性服务

C.个性化服务

D.专业化服务

正确答案:C

答案解析:与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务，选项C正确。

5、下列关于信托的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能达到或实现

正确答案:C

答案解析:选项C说法不正确：如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。

6、退休养老收入的三大来源有（）。【多选题】

A.社会养老保险

B.商业养老保险

C.企业年金

D.个人储蓄投资

E.股票投资收益

正确答案:A、C、D

答案解析:退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资；选项B：商业养老保险目前不少主要的退休养老来源；选项E：股票投资风险较高，不适合退休人群投资。

7、如确有需要，一般产品销售人员可以（ ），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。【单选题】

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

8、按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为( )。【多选题】

A.理财顾问服务

B.产品营销服务

C.综合理财服务

D.理财计划服务

E.资产管理服务

正确答案:A、C

答案解析:按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务，选项AC正确。

9、一般而言，人们对退休后的财务资源要求比较低。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:大多数退休人士的收入较退休前有较大的落差，而退休人士往往对其退休后的生活品质极为关注，很多兴趣爱好退休前因为工作繁忙而留至退休后去实现，因此对退休后的财务资源要求非常高。

10、退休养老收入一般分为两大来源：社会养老保险、企业年金。 ；【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金、个人储蓄。