2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为（）。①以适当的贴现率计算预期净收入的现值②明确个人的在职期或服务期③用年收入减除税及消费等总开支，计算净收入④估算个人未来在职期的年收入现值【客观案例题】

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

正确答案:A

答案解析:生命价值法又称净收入弥补法，是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。具体做法是：从个人未来所有收入中扣除个人全部税费，再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。从而得出如果家庭失去该成员的收入，其家庭未来生活收入的缺口现值。生命价值法主要分为以下几个步骤：（1）明确个人的在职期或服务期。个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。（2）估算个人未来在职期的年收入现值。个人在职期越短，未来工作收入的现值就越小，应有的保额也就越低。反之则越高。（3）计算净收入，用年收入减除税及消费等总开支。总支出占总收入的比例越大，净收入就越小，所需的保额也越低，反之则相反。（4）计算生命价值，以适当的贴现率计算预期净收益的现值。贴现率越高，生命价值越低，应有保额也越低，反之则相反。

2、房屋火灾属于保险分类中的（）。【客观案例题】

A.保证保险

B.财产保险

C.责任保险

D.人身保险

正确答案:B

答案解析:财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。（1）财产损失保险。财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险。主要业务种类包括：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等。（2）责任保险。责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要业务种类包括：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。（3）信用保险。信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险。主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。房屋火灾属于保险分类中的财产保险。

3、以下关于李先生家庭保险规划设计的说法正确的是（）。【客观案例题】

A.李先生的保额应该低于秦女士

B.应该优先给孩子买保险，再考虑李先生夫妇的保险保障

C.应该优先给秦女士的父母买保险，再考虑李先生夫妇的保险保障

D.可以用预留较高医疗基金的方式替代为秦女士父母买保险的规划

正确答案:D

答案解析:A项，李先生是家庭收入的主要创造者，李先生对家庭收入的影响最大，所以李先生的保额应高于秦女士；B项，李先生夫妇的孩子刚满2周岁， 为孩子购买保险的意义较小；C项，秦女士的父母有退休收入而且参加了社会医疗保险，他们面临的风险比李先生夫妇要小，应优先给李先生夫妇买保险，再考虑秦女士的父母的保险保障。D项，秦女士父母处于退休期间，由于针对这一年龄阶段的人寿保险费率都很高，因此，普通的保障型保险已不宜购买，可以用预留较高医疗基金的方式替代为秦女士父母买保险的规划。

4、杨先生60岁退休时退休基金必需达到的规模是（）元。【客观案例题】

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

正确答案:C

答案解析:杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，则杨先生在退休后还能活20年，退休后每年生活费需要10万元，投资回报率为6%，使用财务计算器测算杨先生在60岁时应当准备的退休基金：N=20，I/YR=6，PMT=-100000，FV=0，PV=1215812（元）（先设成先付年金）；使用公式计算。已知每年生活费PV=100000，投资回报率r=6%，期数n=20，根据期初年金现值计算公式：。

5、家庭债务管理状况分析包括（）。【多选题】

A.家庭资产负债率分析

B.融资比率分析

C.负债结构分析

D.偿债能力分析

E.应急能力分析

正确答案:A、B、C、D

答案解析:家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提，其中包括家庭资产负债率分析、各类负债结构、偿债能力分析等以下分析内容。（1）资产负债率分析：通过负债比率（总负债/总资产），理财师可以观察到客户的总体负债是否太高，根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了。（2）融资比率分析：这项指标（投资性负债/投资性资产）体现了客户家庭的理财积极程度。普通家庭比较常见的杠杆投资行为就是投资房产。（3）负债结构分析：通过资产负债表中的各类负债占比情况，基本上可以比较直观地了解客户家庭的资产负债结构。（4）偿债能力分析：专业理财师同样需要结合客户家庭的收入支出表和资产负债表中的信息，对其偿债能力进行交叉分析。E项，应急能力分析属于家庭收支管理状况的分析。

6、理财师在提供保险产品推荐的时候，注意自身是否拥有保险从业的资格等，这体现了理财规划书的（）。【单选题】

A.实用性

B.专业性

C.一致性

D.逻辑性

正确答案:B

答案解析:理财师在提供一些专业信息、分析和建议时应该注意自身的专业资格，这体现了理财规划书的专业性。

7、不经常发生的、让客户惊喜或意想不到的努力和服务，这是属于（）。【单选题】

A.分内服务

B.额外服务

C.超常服务

D.标准服务

正确答案:C

答案解析:不经常发生的、让客户惊喜或意想不到的努力和服务，这是属于超常服务。

8、（）是最常见、最普通的年金保险。【单选题】

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

正确答案:A

答案解析:个人年金是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。保险人按照合同约定在被保险人生存期间向其支付年金，直至该被保险人死亡。这是最常见、最普通的年金保险。

9、货币政策达到的目标不包括（    ）。【单选题】

A.通货紧缩

B.抑制通胀

C.实现充分就业

D.经济增长

正确答案:A

答案解析:货币政策是指政府或者中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及调控利率的各项措施，用以达到或维持政策目标——比如，抑制通胀、充分实现就业或经济增长。

10、以下（  ）可以作为遗嘱的见证人。【单选题】

A.无行为能力的人

B.限制行为能力的人

C.与继承人、受遗嘱人有利害关系的人

D.遗嘱人所在村的村长和村支书

正确答案:D

答案解析:《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人：（1）无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人；（2）继承人、受遗赠人；（3）与继承人、受遗赠人有利害关系的人。