2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。

2、联合年金的保费较低，因此受高给付条件限制市场认同度很高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:联合年金保费较低，但受高给付条件限制市场认同度并不高。

3、如果金女士选择调入财经杂志社，那么每月所得应纳所得税(    )元。【客观案例题】

A.7620

B.4800

C.5200

D.5590

正确答案:D

答案解析:调入杂志社，作为杂志社员工，收入性质属于工资、薪金所得，其应纳个人所得税：=（38000-5000）×25%-2660=5590 (元）。

4、在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标。

5、根据以上信息，理财师可以告诉汤小姐，华夏公司股票的β系数为（   ）。【客观案例题】

A.0.93

B.1.04

C.1.18

D.1.38

正确答案:C

答案解析:已知华夏公司股票的标准差为2. 8358，市场组合的标准差为2.1389，两者的相关系数为0.8929，根据β系数的计算公式可知：华夏公司股票的β系数=相关系数×华夏公司股票的标准差÷市场组合的标准差=0.8928×2.8358÷2.1389=1.18。

6、企业年金与基本社会养老金的重大区别在于，企业年金是国家不直接干预的补充性养老金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:企业年金具有以下几个特点：1.由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；2.年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；3.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。

7、投资风险是投资收益率的（）。【单选题】

A.波动

B.不可预测性

C.盈利

D.不确定性

正确答案:D

答案解析:投资风险是指投资收益率的不确定性。

8、人寿保险可以简单划分为（）【多选题】

A.普通型人寿保险

B.年金保险

C.新型人寿保险

D.疾病保险

E.医疗保险

正确答案:A、B、C

答案解析:人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险是家庭风险规划选择中最基本和最主要的险种。人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险。疾病保险和医疗保险是属于健康保险的内容。

9、理财规划方案制定的步骤包括（    ）。【多选题】

A.了解客户财务状况和理财需求

B.明确客户的理财目标，与其投资收益和风险偏好

C.收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题

D.根据其理财目标、预期收益和风险属性，制定新的资产配置组合

E.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:投资规划方案制定的步骤：1.理财师首先要了解客户财务状况和理财需求；2.明确客户的理财目标，与其投资收益和风险偏好；3.收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题；4.根据其理财目标、预期收益和风险属性，制定新的资产配置组合；5.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估。

10、定期寿险具有固定的保险期限。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:定期寿险具有固定的保险期限。