2022年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下选项中，对于储蓄投资状况的整理过程说法错误的是（）。【单选题】

A.不动产、贵金属和一些海外投资都属于权益类投资，不用单独列出来

B.一些金融产品可能同时拥有不同比例的其他类别的资产

C.对客户资产配置状况信息进行整理，需要把这些混合型产品中不同类别的资产进行分解和归类

D.把客户当前总资产的配置情况和可配置投资性资产的配置情况分布列出来

正确答案:A

答案解析:不动产、贵金属和一些海外投资都属于权益类投资，但因为其特殊性（包括社会大众对其情有独钟）在此单独列出来；此外，一些金融产品可能同时拥有不同比例的其他类别的资产，比如公募基金，不仅配置股票，还配置债券和货币。对客户资产配置状况信息进行整理，需要把这些混合型产品中不同类别的资产进行分解和归类，同时，还要把客户当前总资产的配置情况和可配置投资性资产的配置情况分布列出来，以便对客户当前的投资风险和资产配置的合理性进行分析。

2、死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为（）。【多选题】

A.定期寿险

B.终身寿险

C.年金保险

D.分红寿险

E.万能寿险

正确答案:A、B

答案解析:死亡保险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。（1）定期寿险具有固定的保险期限。如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年；或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任，不支付保险金，同时也不退还已收保费。（2）终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品。在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金。与定期寿险不同，终身寿险具有保单现金价值。C项，年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。D项，分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。E项，万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

3、（）是实现未来理财目标最可依赖的资源。【单选题】

A.流动性资产

B.自用性资产

C.投资性资产

D.总资产

正确答案:C

答案解析:投资性资产比率越大说明理财积极性越高，由于流动性资产的收益较低，自用性资产主要体现目前的生活品质，因此投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。

4、假定该股票被公正地定价，王先生估计其期望收益率为（）。【客观案例题】

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%

正确答案:D

答案解析:已知市场收益率为12%，国库券收益率为4%，β值为0.50，根据CAPM计算其期望收益率为：。

5、张先生有基本医疗保险，而张太太没有。针对这些情况，理财规划师需要立刻为该家庭增加的保险产品为（）。【客观案例题】

A.张先生的人寿保险

B.张先生的意外伤害保险

C.张太太的商业医疗保险

D.张太太的责任保险

正确答案:C

答案解析:张夫人没有基本医院保险，需要另行购买商业医疗保险作为有效的补充。

6、法定继承人继承顺序的特征包括（ ）。【多选题】

A.法定性

B.强行性

C.排他性

D.限定性

E.固有性

正确答案:A、B、C、D

答案解析:法定继承人继承顺序的特征包括：法定性、强行性、排他性、限定性。

7、中国的股票市场又称之为“政策市”。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:中国的股票市场素有“政策市”之称，不同的投资者对政策的反应是不一样的。

8、如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立，则石先生需要为小石在今年准备（）元的教育金。【客观案例题】

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

正确答案:D

答案解析:（1）计算两年后所需的学费和生活费：①已知大学学费5万元即PV=5，上涨率r=5%，期数n=2，根据复利终值计算公式：；②生活费8万元即PV=8，上涨率r=3%，期数n=2，根据复利终值计算公式：；③两年后所需的学费和生活费合计：5.5125+8.4872=14（万元）；（2）计算今年应准备的教育金规模。已知教育金需求FV=14，投资收益率r=4%，期数n=2，根据复利现值计算公式：。

9、在合理、合法情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法是（     ）。【单选题】

A.利用免税筹划

B.利用减税筹划

C.分劈技术

D.利用退税筹划

正确答案:B

答案解析:利用减税筹划，是指在合理、合法情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法。

10、意外伤害保险主要业务种类包括（）。【多选题】

A.普通意外伤害保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.年金保险

E.分红寿险

正确答案:A、B

答案解析:意外伤害保险是以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。主要业务种类包括：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险等。