2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是（）。【单选题】

A.金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介

B.交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金

C.有价证券承销人属于服务中介

D.证券评级机构属于服务中介

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；选项ABD说法正确。

2、在聆听客户讲话时，理财师可以（    ）。【多选题】

A.不时微笑

B.点头

C.加短语

D.埋头记录

E.鼓励客户讲话

正确答案:A、B、C、E

答案解析:在聆听客户讲话时，理财师可以不时微笑、点头，加短语“嗯”、“哦”、“是”、“没错”等，认可、鼓励客户的讲话（选项ABCE正确）。选项D：埋头记录是聆听中比较忌讳的。

3、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是( )。【单选题】

A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金

B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市

C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

正确答案:D

答案解析:选项D说法正确：QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金；选项A说法错误：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券,其投资范围仅限于其他基金；选项B说法错误：ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF；选项C说法错误：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。

4、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（ ）。【单选题】

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金

正确答案:D

答案解析:居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。选项D：通过存款为市场提供资金属于间接融资；选项A：通过基金为市场提供资金属于直接融资；选项B：通过资产管理计划为市场提供资金属于直接融资；选项C：通过养老金为市场提供资金属于直接融资。

5、下列各项中影响定期评估频率的有（）。【多选题】

A.客户的投资金额和占比

B.客户的风险偏好

C.客户个人财务状况变化幅度

D.自然灾害

E.公积金政策变化

正确答案:A、B、C

答案解析:定期评估的频率主要取决于以下三个因素：（1）客户的投资金额和占比：客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估，因为投资金额较大或占比越高，一旦决策建议错误，损失也较大，客户的心理负担也会越大（选项A正确）；（2）客户个人财务状况变化幅度：如果客户正处在事业的黄金时期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估次数（选项C正确）；（3）客户的风险偏好：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估（选项B正确）。

6、当事人订立合同，以下说法正确的是（    ）。【多选题】

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力

B.当事人依法可以委托代理人订立合同

C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，如合同不成立，则不用保密

D.当事人订立合同，只能采用书面形式

E.当事人订立合同，应当具有完全民事行为能力

正确答案:A、B

答案解析:选项A说法正确，选项E说法错误：当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力；选项B说法正确：当事人依法可以委托代理人订立合同；选项C说法错误：当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任；选项D说法错误：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

7、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:如果利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，就面临再投资风险。

8、下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？（ ）【单选题】

A.创造良好的办公桌环境

B.养成及时高效的邮件处理习惯

C.进退得宜地处理社交事项

D.有效利用成块时间

正确答案:D

答案解析:选项A：创造良好的办公桌环境是日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧；选项B：养成及时高效的邮件处理习惯是日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧；选项C：进退得宜地处理社交事项是日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧；选项D：有效利用成块时间不是日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧。

9、A股即人民币普通股票，创立于1992年。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:A股即人民币普通股票，创立于1990年；B股即人民币特种股票，创立于1992年。

10、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（ ）。【单选题】

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动

正确答案:A

答案解析:金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的（选项A正确）。