2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、银行业金融机构应保障录音录像质量，确保影音资料清晰、完整、连贯。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行业金融机构应保障录音录像质量，确保影音资料清晰、完整、连贯。

2、执行理财规划方案应注意的因素有（）。【多选题】

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财目标的变化

正确答案:A、B、C

答案解析:选项A：时间因素，理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标（投资规划、保险规划、现金规划等），也包括客户的时间目标（短期目标、中期目标和长期目标）；选项B：人员因素，理财规划方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等；有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与；选项C：资金成本因素，理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。选项D：宏观经济政策变动属于影响不定期评估的因素；选项E：客户理财目标的变化属于影响不定期评估的因素。

3、在我国，公民是指具有中华人民共和国国籍，享有中华人民共和国法律规定的权利并履行法律规定义务的自然人。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:公民，是指具有某一国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的自然人。

4、李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（）【单选题】

A.907元

B.910元

C.909元

D.908元

正确答案:A

答案解析:已知终值求现值。已知面值FV=1000，年收益率r=5%，持有期n=2，复利现值的计算公式为：（选项A正确）。

5、诚实信用原则是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现，当法律规定不足时应依据诚实信用原则进行弥补。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。诚实信用原则和公平原则一样，是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现。当法律规定不足时，应当依据诚实信用原则进行弥补。

6、商业银行开展个人理财业务有下列（    ）的情形，银行业监督管理机构依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。【多选题】

A.挪用单独管理的客户资产的

B.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

C.泄漏客户资料造成严重后果的

D.未建立相关风险管理制度和管理体系，造成银行重大损失的

E.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：（1）违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的（选项E正确）；（2）未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的（选项D正确）；（3）泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的（选项C正确）；（4）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的（选项B正确）；（5）挪用单独管理的客户资产的（选项A正确）。

7、合格的理财师往往是一个很好的聆听者，因为客户觉得你对我的情况、想法感兴趣，而不是一味讲理财师自己（知道、推广）的东西。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:合格的理财师往往是一个很好的聆听者，因为聆听可以使理财师对客户有更深层次的了解和理解，同时通过聆听，也加深了客户对理财师的信任，因为客户觉得你对我的情况、想法感兴趣，而不是一味讲理财师自己（知道、推广）的东西。

8、商业银行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于1年。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于1年。

9、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，风险承受能力评估依据应当包括但不限于（）等。 【多选题】

A.客户年龄

B.投资经验

C.收益预期

D.风险偏好

E.流动性要求

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、 投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。

10、合伙企业不作为经济实体纳税，其净收益直接发放给投资者，由投资者作为收入自行纳税，合伙企业的生产经营所得和其他所得，由合伙人分别缴纳所得税，有利于投资人合理避税。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:合伙企业不作为经济实体纳税，其净收益直接发放给投资者，由投资者作为收入自行纳税，合伙企业的生产经营所得和其他所得，由合伙人分别缴纳所得税，有利于投资人合理避税。