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2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、直接决定了债券的投资价值的因素有()。【多选题】
A.发行利率
B.付息频率
C.发行期限
D.发行价格
E.有无担保
正确答案:A、C、D
答案解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三个条件为发行利率、发行期限和发行价格,这三点直接决定了债券的投资价值(选项ACD正确)。
2、在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单,账单提供应不少于一次,并且至少每月提供两次。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条 在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
3、初次与客户相见,先介绍,再递名片。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:初次与客户相见,首先要自我介绍。常规做法是先递名片再介绍;介绍时间简短;内容规范、完整;自我介绍的内容一般包括:单位、部门、职务、姓名等。
4、下列属于金融衍生工具的有()。【多选题】
A.股票价格指数期货
B.银行承兑汇票
C.短期政府债券
D.货币互换
E.开放式基金
正确答案:A、D
答案解析:选项A:股票价格指数期货属于金融衍生工具;选项D:货币互换属于金融衍生工具;选项B:银行承兑汇票属于货币市场的基础金融工具;选项C:短期政府债券属于货币市场的基础金融工具;选项E:开放式基金属于资本市场的基础金融工具。
5、大额可转让定期存单的发行人一般是()。【单选题】
A.证券公司
B.中央银行
C.商业银行
D.政府机构
正确答案:C
答案解析:大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。因此,发行人一般是商业银行(选项C正确)。
6、对客户家庭信息进行整理后,理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:对客户家庭信息进行整理后,理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。
7、客户信息收集的具体步骤包括( )。【多选题】
A.理财师自己没有心理障碍
B.引导客户,告诉客户我们为什么要了解这些信息
C.与客户面对面交谈收集一切信息
D.在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题,不要去问那些与其不相关的信息
E.制定系统性收集客户信息的框架
正确答案:A、B、D、E
答案解析:信息收集的方法和步骤首先,理财师应消除心理障碍,站在为客户解决问题的立场上,需要去深入了解客户的财务信息。其次,引导客户,告诉客户为什么要了解这些信息,理财师通过这些信息,可以向客户反馈哪些能够帮助其做好家庭财务决定的资讯。再次,在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题,不要去问那些与其不相关的信息。最后,制定系统性收集客户信息的框架,以便于把问题延伸出来,较为全面地了解客户信息。
8、( )是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。【单选题】
A.利率风险
B.再投资风险
C.赎回风险
D.通货膨胀风险
正确答案:B
答案解析:选项B:再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险;选项A:利率风险是指市场利率变化对债券价格的影响;选项C:赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险;选项D:通货膨胀风险是指通货膨胀导致投资者投资债券的利息收入和本金受到价值折损的风险。
9、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件( )。【多选题】
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具有有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.近一年内未发生损害客户利益的重大事件
E.银监会规定的其他审慎性条件
正确答案:A、B、C、E
答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件:(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度(选项A正确);(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员(选项B正确);(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系(选项C正确);(4)信誉良好,近两年内未发生损害客户利益的重大事件(选项D说法有误);(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件(选项E正确)。
10、下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯?( )【多选题】
A.接收邮件时,实行三“R”政策,即read(阅读),respond(回复)和remove(清理)
B.收到邮件提醒即查阅处理,养成及时处理邮件的好习惯
C.对于需要保留的邮件及时进行分类,并放在规定的文件夹内
D.使用有意义的标题,邮件简明扼要
E.不要忘记电话
正确答案:A、C、D、E
答案解析:选项A说法正确:通常对接收到的邮件有三“R”政策,即read(阅读),respond(回复)和remove(清理);选项C说法正确:对于需要保留的邮件及时进行分类,并放在规定的文件夹内。选项D说法正确:发邮件时使用有意义的标题,邮件内容简明扼要;选项E说法正确:不要忘记电话。E-mail有它的优势,但有时电话可以产生一对一亲自接触的效果,并能及时收到反馈,对推动特定事项进展有更高的效率;选项B说法错误:限制每天处理邮件的次数,这样,你就可以更加专注、更有创造性、更为集中地处理既定工作。同时,尽量避免在工作时处理私人邮件。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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