2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列哪项不是与货币市场相关的理财产品？（ ）【单选题】

A.货币市场基金

B.证券投资基金

C.商业银行人民币理财产品

D.信托产品

正确答案:B

答案解析:很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，如货币市场基金、商业银行人民币理财产品、信托产品等。选项B：证券投资基金属于资本市场理财产品。

2、商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在（    ）系统中设置销售限制措施。【单选题】

A.监管

B.内控

C.销售

D.风险

正确答案:C

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十五条 商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施（选项C正确）。

3、商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批也不需要向中国银行业监督管理委员会的派出机构报告。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十一条的规定，商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。

4、商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第三十四条  商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。

5、可以通过制定目标——达成目标来进行时间管理，其中目标的设定应当遵循5个原则，包括（   ）。【多选题】

A.具体的

B.可以计量的

C.可以达到的

D.合理的

E.有时限性的

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理。其中目标的设定应当遵循5个原则，可以用SMART来表示：（1）Specific具体的，目标越具体越可以把控和具有约束力（选项A正确）；（2）Measurable可以计量的，目标应该有判断标准，而且能分阶段衡量（选项B正确）；（3）Attainable可以达到的，目标科学、可行，是理想，否则就是幻想（选项C正确）；（4）Reasonable合理的，只有制定目标的流程、条件判断合理，目标才科学可行（选项D正确）；（5）Time有时限性的，设定没有期限的目标没有约束力（选项E正确）。

6、在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是客观性原则。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是适当性原则。客观性原则要求在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

7、( )是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。【单选题】

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

正确答案:B

答案解析:选项B：再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险；选项A：利率风险是指市场利率变化对债券价格的影响；选项C：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险；选项D：通货膨胀风险是指通货膨胀导致投资者投资债券的利息收入和本金受到价值折损的风险。

8、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（ ）。【单选题】

A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

正确答案:C

答案解析:理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险（选项AD属于理财顾问服务）。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动（选项C正确）。

9、不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点一样。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上（即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上）侧重点不一样。譬如，一个20多岁的入账户里只有几万元可投资资金，与一个四五十岁、账户里有几百万元可投资资金的成功人士之间的理财需求或理财目标重点肯定是有差别的。

10、深港通不设总额度限制，但为防范资金每日大进大出的跨境流动风险，深港通设置了每日额度的限制，深股通每日额度为（）亿元人民币，港股通每日额度为（）亿元人民币。【单选题】

A.105；130

B.105；105

C.130；105

D.130；130

正确答案:C

答案解析:选项C正确：深港通不设总额度限制，但为防范资金每日大进大出的跨境流动风险，深港通设置了每日额度的限制，深股通每日额度为130亿元人民币，港股通每日额度为105亿元人民币。