2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、银行代销金融投资产品的基本原则仅包括适当性原则和客观性原则。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:银行代销金融投资产品的基本原则有三个：适当性原则、客观性原则以及避免利益冲突原则。

2、深港通不设总额度限制，但为防范资金每日大进大出的跨境流动风险，深港通设置了每日额度的限制，深股通每日额度为（）亿元人民币，港股通每日额度为（）亿元人民币。【单选题】

A.105；130

B.105；105

C.130；105

D.130；130

正确答案:C

答案解析:选项C正确：深港通不设总额度限制，但为防范资金每日大进大出的跨境流动风险，深港通设置了每日额度的限制，深股通每日额度为130亿元人民币，港股通每日额度为105亿元人民币。

3、商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，不得有下列行为（）。【多选题】

A.将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售

B.将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益

C.将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益

D.将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售

E.通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，不得有下列行为：（1）将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售；（2）将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益；（3）将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益；（4）将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售；（5）通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同；（6）隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况；（7）以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益；（8）其他违反审慎经营原则的行为。

4、部分商业银行推出的投资于权益类资产的类基金中的基金（FOF）型理财产品、私募理财产品等，均属于（）。【单选题】

A.权益类理财产品

B.混合类理财产品

C.另类理财产品

D.固定收益类理财产品

正确答案:A

答案解析:部分商业银行推出的投资于权益类资产的类基金中的基金（FOF）型理财产品、私募理财产品等，均属于权益类理财产品。

5、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

6、金融市场按金融工具发行和流通特征分类，可划分为（）。【单选题】

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场和流通市场

正确答案:D

答案解析:选项D：金融市场按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场；选项A：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场；选项B：说法有误；选项C：证券市场属于间接融资市场，股票市场属于直接融资市场，基金市场属于间接融资市场。

7、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。①了解客户基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理可行 ④征询客户的期望目标【单选题】

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

正确答案:C

答案解析:在明确具体理财目标时应遵循的步骤是：（1）理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息，征询客户的期望目标；（2）初步评估客户的理财目标的可行性和合理性；（3）在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，与客户一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标（选项A正确）。

8、以下不属于人民银行职责的是（）。【单选题】

A.组织协调国家反洗钱工作

B.依法制定和执行货币政策

C.确定人民币汇率政策

D.对银行业金融机构的董事和高管人员实行任职资格管理

正确答案:D

答案解析:选项D：“对银行业金融机构的董事和高管人员实行任职资格管理”是银保监会职责。

9、理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的（    ）。【多选题】

A.收益性

B.流动性

C.可行性

D.风险性

E.合理性

正确答案:C、E

答案解析:理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性（选项CE正确）。

10、商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员可以相互兼任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员不可以相互兼任。