2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行的最高风险管理/决策机构是( )。【单选题】

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高层管理者

正确答案:B

答案解析:选项B：董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构。选项C：监事会属于监督者；选项D：高级管理层属于执行者。

2、效果评价是风险为本监管的落脚点，也是风险为本监管制度有效性的根本所在。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据整改和处罚落实的情况和持续监测的情况，评估整个监管行动计划的执行效果，这是风险为本监管的落脚点，也是风险为本监管制度有效性的根本所在。

3、商业银行在反洗钱管理方面主要的职责有（ ）。【多选题】

A.建立客户身份识别制度

B.进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

C.应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

D. 建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E.应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据人民银行、银监会有关规定，商业银行在反洗钱管理方面主要有以下职责：（1）建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责（选项D正确）。（2）建立客户身份识别制度（选项A正确）。（3）通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。 （4）进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息（选项B正确）。（5）应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度（选项C正确）。（6）应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度（选项E正确）。（7）建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。（8）应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

4、2005年12月8日,瑞穗证券交易员接到客户以61万日元(约合4.19万元人民币)的价格卖出1股JCom公司的股票的委托,这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股,这时操作屏上出现了输入有误的警告,但由于这类警告经常出现,交易员忽视警告继续操作。随后,东京证交所发现错误,电话通知该公司交易员立即取消交易,但由于交易所证券交易系统存在缺陷,取消交易的操作未能成功。13日,日本证券结算机构正式决定按照每股91.2万日元的价格实施强制性现金结算。为此,该公司的损失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中,导致风险损失的原因有(      )。①人员失误②内部流程③系统缺陷④外部事件【单选题】

A.①②

B.①②③④

C.①③

D.①③④

正确答案:C

答案解析:考察操作风险的类型。

5、当市场存在中短期流动性不足时,收益率曲线形状可能会(     )。【单选题】

A.向右上方倾斜

B.向左上方倾斜

C.水平

D.垂直

正确答案:B

答案解析:收益率曲线是由不同期限，但具有相同风险、流动性和税收的收益率连接而形成的曲线。横轴为各到期期限，纵轴为对应的收益率。用以描述收益率与到期期限之间的关系。在金融市场短期流动性不足的情况下，意味着短期内资金紧张，供不应求，资金的价格—收益率自然会上升了。收益率曲线可能会呈现向左上方倾斜，即反向收益率曲线，它表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。

6、长期结构性指标分为（  ）。【多选题】

A.期限错配分析

B.净稳定资金比例

C.净资产比例

D.集中度指标

E.结构性比例

正确答案:A、B、D、E

答案解析:长期结构性指标分为结构性比例、期限错配分析、集中度指标和净稳定资金比例（选项ABDE正确）。

7、个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括（）。【多选题】

A.个人住房按揭贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人大额耐用消费品贷款

D.个人汽车贷款

E.个人质押贷款

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。选项D：个人汽车贷款属于个人大额消费品贷款。

8、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。【单选题】

A.流动比率

B.利息保障倍数

C.有形净值债务率

D.资产负债比率

正确答案:A

答案解析:选项A：流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。利息保障倍数、有形净值债务率和资产负债比率都是杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

9、不良贷款拨备覆盖率计算公式为(     )。【单选题】

A.(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款)

B.(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)

C.(一般准备+专项准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)

D.(一般准备+专项准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款)

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100%

10、（ ）是银行监管的首要环节。【单选题】

A.市场准入

B. 机构准入

C. 业务准入

D.高级管理人员准入

正确答案:A

答案解析:选项A正确。市场准入是银行监管的首要环节,把好市场准人关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。