2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、客户信用评级所使用的专家判断法中，与借款人有关的因素包括（ ）。【多选题】

A.声誉

B.杠杆

C.经济周期

D.收益波动性

E.宏观经济政策

正确答案:A、B、D

答案解析:客户信用评级所使用的专家判断法中：与借款人有关的因素：声誉、杠杆、收益波动性（选项ABD符合题意）。与市场有关的因素：经济周期、宏观经济政策、利率水平。

2、《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》明确规定，银行保险机构承担声誉风险管理的主体责任，并对机构层级、各部门的工作责任也进行了明确，力图解决声誉风险管理与（）“两张皮”的问题。【单选题】

A.公司治理结构

B.业务经营发展

C.内部评级体系

D.监管流程管理

正确答案:B

答案解析:2021年2月8日发布的《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》明确规定，银行保险机构承担声誉风险管理的主体责任，并对机构层级、各部门的工作责任也进行了明确，力图解决声誉风险管理与业务经营发展“两张皮”的问题。

3、风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于动态指标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:风险水平类指标:衡量商业银行的风险状况,以时点数据为基础,属于静态指标,包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。

4、商业银行风险管理的主要策略有(      ) 五种策略。【多选题】

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略（选项ABCDE正确）。

5、有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按（  ）等设定分类限额。【多选题】

A.业务类型

B.风险损失程度

C.交易对手类型

D.国别风险类型

E.期限

正确答案:A、C、D、E

答案解析:有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按业务类型、交易对手类型、国别风险类型和期限等设定分类限额（选项ACDE正确）。

6、有效的声誉风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

7、运营效率属于（ ）指标。【单选题】

A.品质类指标

B.技术类指标

C.实力类指标

D.环境类指标

正确答案:C

答案解析:基本面指标：(1)品质类指标。包括融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。(2)实力类指标。包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等（选项C正确）。(3)环境类指标。包括市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等。

8、项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括（ ）。【多选题】

A.计划的重大变更

B.供应商的变更

C.关键人员的变更

D.经销商的变更

E.主要费用支出情况

正确答案:A、B、C、E

答案解析:项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况（选项ABCE正确）。

9、商业银行负责操作风险管理的部门、（）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。【单选题】

A.承担主要操作风险

B.承担次要操作风险

C.控制主要操作风险

D.控制次要操作风险

正确答案:A

答案解析:选项A正确。商业银行负责操作风险管理的部门、承担主要操作风险的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。

10、中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的监管要求包括（）。【多选题】

A.最低资本要求

B.储备资本要求和逆周期资本要求

C.系统重要性银行附加资本要求

D.第二支柱资本要求

E.第三支柱资本要求

正确答案:A、B、C、D

答案解析:中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管要求：（1）最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%（选项A正确）；（2）储备资本要求和逆周期资本要求。包括2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求（选项B正确）；（3）系统重要性银行附加资本要求，为1%（选项C正确）。（4）以及针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求（选项D正确，选项E错误）。