2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（   ）对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。【单选题】

A.前台业务人员

B.风险管理职能部门

C.内审部门

D.风险管理委员会

正确答案:C

答案解析:风险管理的“三道防线”，指的是在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门,相互之间协调配合,分工协作,并通过独立 、有效地监控,提高主体的风险管理有效性。(1)第一道风险防线: 业务条线部门,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口。(2)笫二道风险防线: 风险管理部门和合规部门,风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。风险管理和合规管理部门均应独立于业务条线部门。(3)第三道风险防线: 内部审计,内审部门对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计（选项C正确）。

2、在风险管理方面，（ ）对风险管理承担最终责任。【单选题】

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

正确答案:B

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。选项B：在风险管理方面，董事会对风险管理承担最终责任；选项C：高级管理层执行董事会的决议；选项D：监事会负责监督检查。

3、下列关于商业银行公平交易控制的说法错误的是（）。【单选题】

A.商业银行应当建立资产管理产品的投资交易价格监测机制

B.商业银行不得为产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺

C.商业银行可以用自有资金购买本行发行的资产管理产品

D.商业银行不得用本行信贷资金为本行产品提供融资和担保

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行不得用自有资金购买本行发行的资产管理产品，不得为产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行产品提供融资和担保。商业银行应当建立资产管理产品的投资交易价格监测机制，根据不同投资品类型合理确定价格偏离阈值范围，防范通过交易价格偏离、异常交易向交易对手输送利益或损害投资人利益。

4、我国国内系统重要性银行附加资本由（）满足。【单选题】

A.总资本

B.核心一级资本

C.一级资本

D.其他一级资本

正确答案:B

答案解析:选项B正确：《商业银行资本管理办法（试行）》规定在最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求外，系统重要性银行应计提附加资本。我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。

5、项目实施部门应定期向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。【单选题】

A.董事会

B.董事长

C.总经理

D.信息科技管理委员会

正确答案:D

答案解析:选项D正确。项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。

6、健全的风险管理体系具有（）等功能。【多选题】

A.自觉管理

B.微观管理

C.宏观管理

D.系统管理

E.静态管理

正确答案:A、B、D

答案解析:选项ABD正确：健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能，能够降低商业银行的破产可能性和财务成本，保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化。

7、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。【单选题】

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监控

D.信用风险报告

正确答案:B

答案解析:信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节（选项B正确）。

8、逆周期资本必须由（）来满足。【多选题】

A.二级资本

B.其他一级资本

C.总资本

D.普通股一级资本

E.具有完全损失吸收能力的资本

正确答案:D、E

答案解析:选项DE正确：逆周期资本必须由普通股一级资本或其他具有完全损失吸收能力的资本来满足，各国监管机构可以根据实际情况确定，弥补资本监管导致的顺周期性。

9、以下关于标准法、替代标准法和高级计量法的论述，正确的是( )。【多选题】

A.基本指标法比较简单

B.实施高级计量法必须经过监管部门的提前核准

C.鼓励采用基本指标法的银行遵循2003年2月发布的指引《操作风险管理和监管的稳健做法》

D.银行实施标准法时，银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督

E.商业银行可以选择标准法、替代标准法或高级计量法来计量操作风险监管资本

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项AE论述正确：基本指标法实施基础条件：基本指标法比较简单，监管当局未对采用该方法的银行提出具体标准，但是，鼓励采用此法的银行遵循2003年2月发布的指引《操作风险管理和监管的稳健做法》。选项D论述正确：标准法实施基础条件：银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定：银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效；有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。选项B论述正确：高级计量法实施基础条件：银行实施高级计量法必须经过监管部门的提前核准，且满足定性和定量两方面标准。选项E论述正确：商业银行可以选择标准法、替代标准法或高级计量法来计量操作风险监管资本。

10、根据商业银行业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以划分为( )。【单选题】

A.个人客户和机构客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.企业类客户和个人客户

D.法人客户和个人客户

正确答案:D

答案解析:按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户（选项D符合题意），法人客户根据其机构性质可以分为企业类客户和机构类客户，企业类客户根据其组织形式不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。