2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、黄金和股票市场收益正相关，可以分散部分投资总风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

2、下列选项中，不属于影响货币时间价值的主要因素的是（）。【单选题】

A.时间

B.通货膨胀率

C.单利和复利

D.自身价值

正确答案:D

答案解析:影响货币时间价值的主要因素包括：（1）时间。时间越长，货币的时间价值越明显；（2）收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素；（3）单利和复利（复利具有收益倍加效应）。选项D：自身价值不属于影响货币时间价值的主要因素。

3、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。【单选题】

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B.一方的婚前财产

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.生产、经营的收益

正确答案:D

答案解析:1.根据《中华人民共和国婚姻法》第17、18条的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金；（2）生产、经营的收益（选项D属于夫妻共同财产）；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。2.有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（1）一方的婚前财产（选项B属于夫妻一方的财产）；（2）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用（选项A属于夫妻一方的财产）；（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产（选项C属于夫妻一方的财产）；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产。

4、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。【单选题】

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性

正确答案:D

答案解析:间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：（1）间接性；（2）相对的集中性；（3）信誉的差异性较小；（4）具有可逆性；（5）融资的主动权掌握在金融中介手中。选项D：分散性是直接融资的特征。

5、商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

6、FOF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖FOF，从而实现对指数的买卖。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为“股票化的指数投资产品”。

7、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。【单选题】

A.股票型基金

B.混合型基金

C.债券型基金

D.货币市场型基金

正确答案:D

答案解析:选项D：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利；选项A：股票型基金：80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；选项B：混合基金：投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的，为混合基金，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡；选项C：债券型基金：80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征。

8、基金销售机构从事基金销售活动，未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的处以（    ）万元以下的罚款。【单选题】

A.2

B.3

C.5

D.7

正确答案:B

答案解析:《证券投资基金销售管理办法》规定：基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款；选项B正确。

9、限定性资产管理计划可细分为( )。【多选题】

A.债券型

B.股票型

C.货币市场型

D.混合型

E.FOF型

正确答案:A、C

答案解析:限定性资产管理计划可细分为债券型（选项A正确）和货币市场型（选项C正确）；非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。

10、2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行( )产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。【单选题】

A.权益挂钩和商品挂钩

B.股票类挂钩和权益挂钩

C.股票类挂钩和商品挂钩

D.指数类挂钩和商品挂钩

正确答案:C

答案解析:2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证（选项C正确）。