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2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、下列属于商业银行高资产净值客户的有( )。【多选题】
A.单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人
B.认购理财产品时,个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人
C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人
D.金融净资产达到50万元人民币及以上的商业银行客户
E.理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)的客户
正确答案:A、B、C
答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定,高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户:(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人(选项A正确);(2)认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人(选项B正确);(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供相关证明的自然人(选项C正确)。选项D:金融净资产达到50万元人民币及以上的商业银行客户不符合规定;选项E:理财产品的销售起点金额不得低于五万元人民币(或等值外币)。
2、优先矩阵中,第一象限的内容是不重要也不紧急的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:
3、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面说法错误的是( )。【单选题】
A.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
D.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币
正确答案:D
答案解析:选项D说法错误:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定,风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
4、下列关于LOF的描述正确的有()。【多选题】
A.交易方便
B.交易成本较低
C.基金价格贴近净值
D.可以在交易所交易
E.是开放式基金
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:LOF兼具封闭式基金交易方便(选项A描述正确)、交易成本较低(选项B描述正确)和开放式基金价格贴近净值(选项C描述正确)的优点,为交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种,被称为中国特色的ETF,其具有与ETF相同的特征:一方面可以在交易所交易(选项D描述正确);另一方面又是开放式基金(选项E描述正确),持有人可以根据基金净值申购赎回。
5、从本质上说,回购协议是一种( )。【单选题】
A.以证券为抵押品的抵押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款
D.金融衍生品
正确答案:A
答案解析:回购是指在出售证券时,与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券,从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说,回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款(选项A正确)。
6、下列叙述错误的是( )。【单选题】
A.八周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人
B.无权代理人订立的合同是效力待定的合同
C.个人独资企业是典型的非法人组织
D.合伙企业的不具有法人资格
正确答案:A
答案解析:选项A说法错误:16周岁以上不满18周岁,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人;选项BCD说法正确。
7、以下关于流动性排列,正确的是( )。【单选题】
A.股票>长期国债>短期国债>公司债券
B.股票>短期国债>长期国债>公司债券
C.短期国债>长期国债>股票>公司债券
D.股票>公司债券>短期国债>长期国债
正确答案:B
答案解析:债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中,由于国债在信用资质上的优势,且国债总体市场规模较高,因此国债的流动性一般高于公司债券,另外,短期国债的流动性好于长期国债,因此按照流动性排序为:股票>短期国债>长期国债>公司债券(选项B正确)。
8、任何突破限额的交易,都应当按照有关内部管理规定在事后予以确认。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条规定,商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易,任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批。对于未事先审批而突破交易限额的交易,应予以记录并调查处理。
9、理财师在与客户面对面交谈中,在倾听时,要目视对方,全神贯注,不能东张西望,心不在焉的表情会让对方感到很不舒服。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:理财师在与客户面对面交谈时,应该做到表情认真。在倾听时,要目视对方,全神贯注,不能东张西望,心不在焉的表情会让对方感到很不舒服。
10、一方的婚前财产为夫妻一方的财产。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:《民法典》规定, 有下列情形之一的,为夫妻一方的财产:(1)一方的婚前财产;(2)一方因身体受到人身损害获得的赔偿或者补偿;(3)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;(4)一方专用的生活用品;(5)其他应当归一方的财产。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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