2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。【单选题】

A.2.01%

B.12.50%

C.10.38%

D.10.20%

正确答案:C

答案解析:已知名义利率为10%，每季度付息一次，则m=4，根据有效年利率的计算公式：（选项C正确）。

2、正直公正、尽职高效属于国内外理财师职业道德准则的主要内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:国内外各类理财师证书对职业道德方面都有相近的一些要求，或主要标准基本相同，有人用ETHICS（操守、道德）英文的几个字母概括理财师职业道德几方面的要求：尽职、高效的；值得信赖的；诚实的；正直公正的；忠于客户的；热情。

3、信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的（   ）担任保管人。【单选题】

A.银行

B.中介机构

C.保险公司

D.证券公司

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《银行与信托公司业务合作指引》第十九条 信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人。受托人、保管人的权利义务关系，应当遵守《信托公司集合资金信托计划管理办法》的有关规定。

4、对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

5、大众客户是指有较大利润贡献潜力的本行客户。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:大众富裕客户是指有较大利润贡献潜力的本行客户。

6、甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天地里风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有（ ）。【多选题】

A.因乙保管不善，请求解除质押关系

B.因乙保管不善，请求提前清偿债务返还质物

C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物

D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失

E.因乙保管不善，请求乙恢复原状

正确答案:B、C、D

答案解析:根据《民法典》规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任（选项D正确）。质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存（选项C正确），或者要求提前清偿债务并返还质押财产（选项B正确）。

7、归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务的机构是（ ）。【单选题】

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.海关总署

正确答案:C

答案解析:归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务的机构是证监会（选项C正确）。

8、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的投资和管理计划。【单选题】

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条的规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

9、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（ ），加强日常风险指标监测和内控管理。【单选题】

A.左、中、右分离

B.前、中、后台分离

C.前、后台分离

D.前、中台分离

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。

10、股票市场的功能包括（ ）。【多选题】

A.积聚资本功能

B.资本转让功能

C.宏观调控功能

D.资本转化功能

E.股票定价功能

正确答案:A、B、D、E

答案解析:股票有如下四方面的功能：（1）积聚资本功能。上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本（选项A正确）；（2）资本转让功能。股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续（选项B正确）；（3）资本转化功能。股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件（选项D正确）；（4）股票定价功能。股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求来确定的（选项E正确）。选项C：宏观调控功能是债券市场的功能。