不同的贷款机构,不同的贷款产品,对申请人的资质要求都有所差别,但其中有几大要素是共通的:
1,基本资料
申请贷款之前,首先要向贷款机构提供最基本的个人资料,主要包括身份证和手机。
身份证需要身份证扫描或者上传身份证照。手机必须是实名认证的,且实名制时间至少超过3个月,最好超过6个月,并允许运营商授权,即允许贷款APP在系统上运行。
另外,手机最好能够进行人脸识别,可以简化一些验证过程,既能加速贷款审批的过程,可选择的贷款产品种类也会更多。
2,个人征信
征信代表着申请人的还款意向,网贷平台的征信审核主要包括个人征信报告和芝麻分,目前大部分的贷款产品都需要审核这两项。
其中,个人征信报告上决不可出现“连三累六”这样的严重污点,否则基本很难拿到贷款。其实,一般贷款机构对逾期的限定是,半年内逾期不能出现三次,一年内逾期不能出现四次。而芝麻分通常都要求在550分以上,最好保持在600分以上。
3,网上数据
现在,很多贷款平台都是利用大数据算法,完成用户和产品的对接。详细的网上数据可以让系统更好地了解用户的喜好和特点,并据此给用户进行精准画像,推荐最适合该名用户的信贷产品。
而网上数据,除了平台自身积累的数据外,其他数据主要来自支付宝、淘宝和京东,这些数据体现了一名用户的消费能力和特点,对贷款审批影响很大。
4,能力证明
要降低贷款风险,申请人除了要有还款意愿(信用)外,更要有还款能力。其中贷款机构比较看重的,是申请人要有一份高薪稳定的工作,也就是工作证明。职业类型越稳定越好,比如政府职员、医生、律师等,收入越高越好。
除了工作证明外,信用卡也是体现个人能力和资质的一份好材料。有信用卡,说明申请人的资质在一定程度上已经得到了金融机构的认可,利用信用卡贷款或办卡都会方便很多。
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