2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、李先生认为自己的公司业务发展存在潜在风险，下列指标中能够较好反映出李先生判断的是（) 。【客观案例题】

A.该公司的应收账款周专次数由2次上升3次

B.该公司的流动比率由0.9上升到1

C.该公司的净资产利润率由10%上升到15%

D.该公司的资产负债率由60%上升到95%

正确答案:D

答案解析:资产负债率=负债总额/资产总额，资产负债率越高，说明财务负担也就越大,流动性风险较大，公司业务发展存在潜在风险。

2、郭先生1月应预缴个人所得税（）元。【客观案例题】

A.590

B.550

C.825

D.900

正确答案:A

答案解析:已知郭先生1月工资为13000元，纳税起征点为5000元，根据税率表可知适用税率为10%，速算扣除数为210，则1月应预缴个人所得税=（13000-5000）×10%- 210=590 (元)。

3、（）反映了企业总资产的利用效率，指标越高，说明企业全部资产的盈利能力越强。【单选题】

A.销售净利润率

B.资产收益率

C.实收资本利润率

D.基本获利率

正确答案:B

答案解析:资产收益率反映了企业总资产的利用效率，指标越高，说明企业全部资产的盈利能力越强。

4、以下不属于现代投资组合理论的是（）。【单选题】

A.马斯洛需求理论

B.有效市场理论

C.资本资产定价模型

D.套利定价理论

正确答案:A

答案解析:现代投资组合理论包括有效市场理论、投资组合理论、资本资产定价模型、套利定价理论以及行为金融理论等。

5、国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服务而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑，这时，理财师要首先了解客户的（）。【单选题】

A.家庭成员

B.基本情况

C.最初需求

D.财务状况

正确答案:C

答案解析:国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服务而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑（比如投资、保险、子女留学等），希望在做这些家庭财务决定的时候能获得理财师的专业帮助。所以，理财师要首先了解客户的最初需求。

6、李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为（）万元。【客观案例题】

A.132

B.143

C.151

D.172

正确答案:A

答案解析:使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30,I/YR=6.5,PV=-20，计算得到：FV≈132（万元）；使用公式计算。已知目前生息资产本金PV=20，投资收益率r=6.5%，期数n=30，根据复利终值计算公式：； 即李先生重出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。

7、假定一个投资组合在过去5年内的月平均收益率为16%，β值为0.8，且无风险资产的平均收益率为6%。则该组合的特雷诺指数为（    ）。【单选题】

A.0.2

B.0.125

C.0.33

D.0.5

正确答案:B

答案解析:特雷诺指数（TR）==（16%-6%）÷0.8=0.125。

8、对中小企业的界定中，定性的指标不包括（ ）。【单选题】

A.企业的组织形式

B.企业的融资方式

C.所处行业的地位

D.雇员的人数

正确答案:D

答案解析:定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等；定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。

9、证券市场线反映了单个证券市场与市场组合的协方差和其预期收益之间的（    ）关系。【单选题】

A.均衡

B.递增

C.递减

D.盈亏

正确答案:A

答案解析:证券市场线反映了单个证券市场与市场组合的协方差和其预期收益之间的均衡关系。

10、理财师应与客户就理财计划书的实施进展与预期目标，进行定期对比检视，频率通常是（）一次，也可以根据市场的情况或者客户家庭的情况变化进行调整。【单选题】

A.一个月

B.一个季度

C.半年

D.一年

正确答案:B

答案解析:理财师应与客户就理财计划书的实施进展与预期目标，进行定期对比检视，频率通常是一个季度一次，也可以根据市场的情况或者客户家庭的情况变化进行调整。实际进展包括到当前时点积累的资产及负债情况，过去一个季度收入支出情况、储蓄情况，与生涯仿真表中的目标进行比较，如果没有达到预定目标，设计劳补方案，如果超越目标，则可以适当鼓励客户。