2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、单一的投资规划书制作很受客户欢迎。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:许多时候因各种因素，客户暂时不需要全面的理财规划（也相应复杂一些），单一的投资规划书制作很受客户欢迎。

2、采用分劈技术节税的要点在于使分劈技术合理化、节税最大化。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:采用分劈技术节税的要点在于使分劈技术合理化、节税最大化。

3、健康保险是以被保险人的（）为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。【单选题】

A.寿命

B.身体

C.财产

D.各种信用行为

正确答案:B

答案解析:人寿保险：人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。主要业务种类包括：定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险和万能寿险。健康保险：健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。主要业务种类包括：医疗保险、收入保障保险和长期护理保险等。意外伤害保险：意外伤害保险是以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。主要业务种类包括：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险等。财产损失保险：财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险。主要业务种类包括：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等。责任保险：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要业务种类包括：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。信用保险：信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险。主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。

4、选择保险产品需要注意的是（）。【多选题】

A.区别保险与储蓄、银行理财产产品

B.长期保险与短期保险相结合

C.灵活利用附加险

D.尽量避免保险功能重复

E.购买多种保险

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选择保险产品需要注意的是：（1）区别保险与储蓄、银行理财产产品；（2）长期保险与短期保险相结合；（3）灵活利用附加险；（4）尽量避免保险功能重复。

5、商业保险仅限于人身保险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业保险既包括财产保险又包括人身保险，社会保险则仅限于人身保险。

6、假定张先生目前去世的话，遗属退休前生活费用支出的现值为160万元，不考虑妻子收入的因素下，通过遗属需求法，张先生的寿险保障需求为（）。（不考虑通胀及收入增加等问题）【客观案例题】

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

正确答案:C

答案解析:遗属需求法的具体步骤如下：（1）确定合理的家庭理财目标。包括偿还贷款、子女教育、赡养老人、退休养老等。张先生的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元，遗属退休前生活费用支出的现值为160万元。（2）进行合理的参数假设。根据当前的宏观经济情况，对未来的通货膨胀率、收入增长率、贴现率等参数进行合理假设。本题不涉及参数的假设，这一步可以忽略。（3）明确家庭现有资产状况和未来开支情况。通过编制遗属未来生活支出表，确认家庭现有的资产和未来的责任。张先生家庭目前有房产市值100万元，汽车10万元，储蓄15万元。（4）在上述步骤的基础上，计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口，得出保险保障需求。因此，张先生的寿险保障需求=（6+30+120+160）-（100+10+15）=191（万元）。

7、进行财富传承规划的一个优势是可以不简单按照法定继承来分配财产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:进行财富传承规划的一个优势是可以不简单按照法定继承来分配财产。

8、个人所得税是指以个人的各种所得为课税对象的多个税种组成的课税体系。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:个人所得税是指以个人的各种所得为课税对象的多个税种组成的课税体系。

9、理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户（）最大化的过程。【单选题】

A.满意度

B.忠诚度

C.利益

D.管理效率

正确答案:B

答案解析:理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程。

10、我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式。