2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并保证相关风险评估测算的可比性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十六条规定，商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并保证相关风险评估测算的一致性。

2、关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（ ）。【多选题】

A.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

C.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

D.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化

E.利率是影响年金现值和年金终值的重要因素

正确答案:A、B

答案解析:选项A说法错误：（期末）年金终值的公式为：，根据公式可知利率与年金终值同方向变化；选项B说法错误：（期末）年金现值的公式为：，根据公式可知利率与年金现值反方向变化。

3、以下关于现值的说法，正确的是（ ）。【单选题】

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D.利率为正时，现值大于终值

正确答案:A

答案解析:选项B说法错误：根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；选项C说法错误：单利现值公式为PV=FV÷（1+r×n），在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值；选项D说法错误：利率为正时，现值小于终值。

4、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（ ）。【单选题】

A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

正确答案:D

答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：（1）单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织（选项A满足条件，选项D不满足条件）；（2）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人（选项B满足条件）；（3）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人（选项C满足条件）。

5、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（ ）。【单选题】

A.所在地银监会派出机构报告

B.所在地银监会派出机构备案

C.所在地中国人民银行分行报告

D.所在地中国人民银行分行备案

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

6、销售文件未载明的收费项目，也可以向客户收取。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十一条 理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。销售文件未载明的收费项目，不得向客户收取。商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

7、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（ ）。【单选题】

A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况

C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

正确答案:B

答案解析:选项B：投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况符合对风险偏好型客户理财规划描述；选项A：投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；选项C：投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化适合风险中立型投资者；选项D：风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。

8、对理财业务来讲，理财师的客户资源也是其最重要的财富。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对理财业务来讲，理财师的个人专业品牌也是其最重要的财富。

9、假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得（ ）万元。【单选题】

A.110

B.150

C.161

D.180

正确答案:B

答案解析:本题考查单利终值的计算。已知现值为100万元，利率r=10%，期数n=5，单利的计算公式为：FV=PV×（1+r×n）=100×（1+10%×5）=150（万元）（选项B正确）。

10、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（ ）。【单选题】

A.产品募集期

B.产品起始期

C.产品清算期

D.收益分配期

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：（1）产品的募集期和起始期；（2）产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期，理财产品到期后应及时完成清算。