2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、要完成综合理财规划的四项核心服务内容，理财师需要全面的理财规划方面的知识和技能，其中包括（）。【多选题】

A.社会福利制度

B.宏观经济学

C.相关法律

D.资产配置

E.家庭财务信息收集和分析

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:要完成综合理财规划的四项核心服务内容，理财师需要全面的理财规划方面的知识和技能，其中包括税务、社会福利制度、投资、保险、货币时间价值原理、宏观经济学、相关法律、金融产品以及金融制度等知识；同时也包括家庭财务信息收集和分析、资产配置、遗产传承规划、现金管理、债务管理、保险规划等家庭理财必备的专业技能。

2、中国的财政缴税和财政存款释放遵循一定的季节性规律，一年中财政缴税多集中在（    ）。【单选题】

A.3-4月

B.4-5月

C.5-6月

D.9-10月

正确答案:B

答案解析:中国的财政缴税和财政存款释放遵循一定的季节性规律，一年中财政缴税多集中在4月和5月，财政缴税以财政存款的形式存在央行，大量的财政税金入库导致银行间市场流动性紧缩。

3、激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，其中不包括（）。【单选题】

A.资产状况发生改变

B.家庭状况发生改变

C.国家政策发生变化

D.事业上的变化

正确答案:C

答案解析:根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚，离婚，丧偶，迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。

4、中国传统的养老方式是（    ）。【单选题】

A.以房养老

B.养儿防老

C.国家养老

D.自行养老

正确答案:B

答案解析:中国传统的养老方式是“养儿防老”，是以一个大家庭多子女共同赡养老人。

5、在理财规划书的制作过程中，全生涯模拟仿真表的内容不包括（）。【单选题】

A.全生涯模拟仿真的原理介绍

B.模拟环境的设置

C.分析结果的阐述

D.理财师基于分析结果的最终建议

正确答案:D

答案解析:在理财规划书的制作过程中，全生涯模拟仿真表的内容包括了以下三个部分：（1）全生涯模拟仿真的原理介绍；（2）模拟环境的设置；（3）分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议。

6、（）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。【单选题】

A.投资

B.资产配置

C.投资规划

D.投资组合

正确答案:C

答案解析:投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。

7、（）承保因产品缺陷致使用户或消费者遭到人身伤亡或财产损失时，依法应由产品的制造、销售或修理商承担的经济赔偿责任。【单选题】

A.家庭财产保险

B.企业财产保险

C.公众责任保险

D.产品责任保险

正确答案:D

答案解析:产品责任保险承保因产品缺陷致使用户或消费者遭到人身伤亡或财产损失时，依法应由该产品的制造、销售或修理商承担的经济赔偿责任。凡是对产品事故造成的损害有赔偿责任的企业，都可以投保此险种。

8、 何先生的儿子上大学所需学费为（   ）元。【客观案例题】

A.78415.98

B.79063.21

C.81572.65

D.94914.93

正确答案:D

答案解析:已知大学学费为5万元即PV=50000，上涨率r=6%，期数n=18-7=11，根据复利终值计算公式：。

9、下列关于保险人的法律特征，说法正确的是（）。【多选题】

A.是保险基金的组织、管理和使用人

B.通过收取保险费监理保险基金来经营保险业务

C.是履行赔偿损失或者给付保险金义务的人

D.应当是依法成立并允许经营保险业务的保险公司

E.其义务是依据法律规定或者保险合同确定产生

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:所谓保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人是保险合同的一方当事人，它具有以下三个法律特征：第一，保险人是保险基金的组织、管理和使用人，它通过收取保险费而建立保险基金来经营保险业务，在保险事故发生时依保险合同履行赔偿或者给付保险金责任；第二，保险人是履行赔偿损失或者给付保险金义务的人，保险人的这种义务不是因侵权或者违约行为而产生，而是依据法律规定或者保险合同确定的义务；第三，保险人应当是依法成立并允许经营保险业务的保险公司，由于保险事业涉及社会公共利益，因此设立保险公司经营保险业务必须符合法定条件，得到国家保险监督管理机构的批准，取得经营保险业务许可证，并向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

10、下列属于家庭其他支出的有（）。【多选题】

A.罚款支出

B.投资理财咨询支出

C.礼金支出

D.捐款

E.信用卡还款

正确答案:A、C、D

答案解析:家庭其他支出，是指上述两大类收入不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。B项，投资理财咨询支出是属于理财支出；E项，信用卡还款属于家庭生活支出中的专项支出。