2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金。【单选题】

A.1~3

B.3~5

C.3~6

D.4~7

正确答案:C

答案解析:除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备3～6个月以上的家庭预备金，以应付紧急情况的现金流支付需求。

2、康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标？( )【客观案例题】

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富有2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足

正确答案:A

答案解析:（1）计算8年后英国留学的费用。已知留学需要花费30万元，即PV=30；增长率r=8%；期数n=8。根据复利终值计算公式：；（2）计算计算康先生8年后的投资收益总额。①已知目前已有本金PV=20，投资利率r=4%，期数n=8，根据复利终值计算公式：；②已知每年末投资2万元，即年金C=2，投资利率r=4%，期数n=8，根据期末年金终值计算公式：；（3）计算教育金缺口：55.53-27.37-18.43=9.73（万元）；故本题的正确选项A。

3、理财师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（  ）。【客观案例题】

A.客户范围广泛

B.流动性强

C.投保人出意外保费可豁免

D.获得免税的好处

正确答案:C

答案解析:与教育储蓄相比，教育保险的优点在于：①客户范围广泛；②有的教育保险也可分红； ③强制储蓄功能；④投保人出意外，保费可豁免。C项，保费豁免是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴纳保费的能力，公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。保险这一条款对孩子来说非常重要。也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别。

4、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）万元。【单选题】

A.95.3654

B.128.3564

C.165.9362

D.183.2564

正确答案:C

答案解析:（1）计算实际利率。当投资回报率为4%，通货膨胀率为3%，实际收益率r=[（1+名义收益率）÷（1+通货膨胀率）]-1=（1+4%）÷（1+3%）-1=0.97%；（2）计算到60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10，通货膨胀率r=3%，期数=10，根据复利终值计算公式：FV=PV×（1+r）n=10×（1+3%）10=13.44（万元）；（3）计算牛女士退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=13.44，实际利率r=0.97%，期数=20，根据期初年金现值计算公式：PV=PMT×[1-（1+r）-n]÷r×（1+r）=13.44×[1-（1+0.97%）-20]÷0.97%×（1+0.97%）=245.6261（万元）；（4）计算牛女士退休总开支从60岁时点折算到50岁时点。已知20年总花销FV=245.6261，投资利率r=4%，期数=10，根据复利现值计算公式：PV=FV÷（1+r）n= 245.6261÷（1+4%）n=165.9362（万元）；即当投资回报率为4%时，需筹备养老金165.9362万元。

5、理财师客户关系管理的接触点管理就是根据客户的需求、偏好为客户提供（）的金融服务。【多选题】

A.多样化

B.个性化

C.精细化

D.标准化

E.一站式

正确答案:B、C、D

答案解析:理财师客户关系管理的接触点管理就是根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化、个性化的金融服务。

6、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。【单选题】

A.完全丧失劳动能力

B.支付出国旅游费用

C.购买自住房

D.偿还购房贷款本息

正确答案:B

答案解析:购买、翻建、建造、大修自住房的，离退休的，完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的，出境定居的，偿还购房贷款本息的，房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。另外，缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

7、英国的四大商业银行是（ ）。【多选题】

A.国民西敏寺银行

B.米特兰银行

C.巴克莱银行

D.劳埃德银行

E.汇丰银行

正确答案:A、B、C、D

答案解析:英国的四大商业银行是：国民西敏寺银行；米特兰银行；巴克莱银行；劳埃德银行

8、在客户家庭财务状况信息的收集过程中，比较好的信息来源不包括（）。【单选题】

A.客户提交的一些财务资料

B.金融机构账户对账单

C.工资和/或报税表

D.投资或贷款合同或确认书

正确答案:A

答案解析:比较好的信息来源，包括金融机构账户对账单（statement）、工资和/或报税表、投资或贷款合同或确认书等。

9、郭先生全年预缴个人所得税总额为（）元。【客观案例题】

A.2860

B.2600

C.1020

D.1340

正确答案:B

答案解析:（1）计算郭先生月工资为13000元是每月应纳税。已知郭先生月工资为13000元，纳税起征点为5000元，根据税率表可知适用税率为10%，速算扣除数为210，则应预缴个人所得税=（13000-5000）×10%- 210=590(元)；（2）计算郭先生月工资为6000元是每月应纳税。已知郭先生月工资为6000元，纳税起征点为5000元，根据税率表可知适用税率为3%，速算扣除数为0，则月应预缴个人所得税=（6000-5000）×3%=30 (元)；（3）计算郭先生全年应纳税额。已知每年1月、2月、11月和12月发给工资13000元，其余8个月每月6000元，则全年预缴个人所得税总额=590×4+30×8=2600 (元)。

10、假设理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）。【客观案例题】

A.相对而言变现能力较低

B.投保人出意外，保费可豁免

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.每户本金最高限额为2万元

正确答案:D

答案解析:教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。D项为教育储蓄的特点。