2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、保险金信托的签订流程包括（）。【多选题】

A.签订保险合同

B.尽职调查

C.保险金信托成立

D.信托财产管理

E.意向面谈

正确答案:A、B、C、D

答案解析:保险金信托的签订流程包括签订保险合同、尽职调查、保险金信托成立、信托财产管理。

2、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金。【单选题】

A.1~3

B.3~5

C.3~6

D.4~7

正确答案:C

答案解析:除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备3～6个月以上的家庭预备金，以应付紧急情况的现金流支付需求。

3、（）是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。【单选题】

A.权利代位

B.物上代位

C.物质代位

D.所有权代位

正确答案:B

答案解析:代位追偿原则的主要内容包括：权利代位和物上代位：（1）权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。（2）物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。

4、在综合理财规划时，理财师根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置。其中资产配置的资产通常包括（）。【多选题】

A.股票

B.债券

C.房产

D.现金

E.股票型基金

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:资产配置由不同类别的资产所组成，主要包括：股票、房产、债券和现金等（也可以是上述资产类别的基金产品）。

5、张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成（）元。【客观案例题】

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

正确答案:B

答案解析:根据题意，P/YR=12，N=10×12=120，I/YR=5，PMT=-6000，利用财务计算器可得FV≈931694（元），即张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成931694元。使用公式计算。已知年金PMT=6000，月利率r=5%÷12，期数n=10×12=120，使用期末年金终值计算公式：。

6、理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时注意的问题包括（）。【多选题】

A.家庭经济条件

B.子女对国外社会生活和学习的适应能力

C.子女语言能力

D.出国留学时间安排

E.其他隐性风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:子女独身一人去往海外留学，必然会遇到很多问题；总体来看，理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时，关注下列几个问题：（1）家庭经济条件：与在国内读书相比，出国留学开销不小，对家庭财务的压力较大，建议留学生们不要选择去校外打工；（2）子女对国外社会生活和学习的适应能力：建议留学生出国前多了解当地情况、可能出现的问题和对策，在国外学习期间可以选择民宿的方式，即与国外家庭合住，一方面可以让留学生更快地融入当地的生活与文化，另一方面也能帮助留学生更快地提高口语交流能力；（3）子女语言能力：建议留学生们可以在正式开学前参加1个月到2个月的语言培训课程来逐步适应全外语的教学环境，同时也能够提前了解国外的教育与考试的方式、方法；（4）出国留学时间安排：在做教育规划的同时，也应当考虑子女的学习计划衔接安排问题；（5）其他隐性风险：将子女送出国之前，尽量通过各种渠道了解国外学校及其外部环境情况，判断学校有没有可能倒闭、学校所处地区有没有政治局势的变化等，尽可能做到防患于未然。

7、税收与费用的区别（    ）。【多选题】

A.主体不同

B.特征不同

C.用途不同

D.费率不同

E.交付期不同

正确答案:A、B、C

答案解析:税和费的区别主要表现在：1.主体不同：税收的主体是国家，税收管理的主体是代表国家的税务机关、海关或财政部门，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等。2.特征不同：税收具有无偿性，纳税人缴纳的税收与国家提供的公共产品和服务之间不具有对称性。费则通常具有补偿性，主要用于成本补偿的需要，特定的费与特定的服务往往具有对称性。税收具有稳定性，而费则具有灵活性。税法一经制定，对全国具有统一效力，并相对稳定；费的收取一般由不同部门、不同地区根据实际情况灵活确定。3.用途不同：税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出，而费一般具有专款专用的性质。

8、由于生产所依赖的资源枯竭所导致的衰退是（    ）。【单选题】

A.效率型衰退

B.资源型衰退

C.收入低弹性型衰退

D.聚集过渡型衰退

正确答案:B

答案解析:资源型衰退，即由于生产所依赖的资源枯竭所导致的衰退；效率型衰退，即由于效率低下的比较劣势而引起行衰退；收入低弹性型衰退，即因需求—收入弹性较低而衰退的行业；聚集过渡型衰退，即因经济过度聚集的弊端所引起的行业衰退。

9、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）。【单选题】

A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

正确答案:A

答案解析:车辆损失保险责任包括碰撞责任、非碰撞责任和合理的施救和保护费用。（1）碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失；车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失。（2）非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害（雷击、暴风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、冰雹、泥石流、山体滑坡、龙卷风、驾驶员随车照料时所乘坐的渡船遭受的自然灾害）导致的损失和意外事故（火灾、爆炸、倾覆、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落）导致的损失。（3）合理的施救和保护费用包括保险人承担发生事故时为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用；事故发生以后，为防止车辆损失扩大和加重而进行的行为导致的合理费用。

10、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）。【单选题】

A.消费性负债比率

B.流动性负债比率

C.自用性负债比率

D.投资性负债比率

正确答案:A

答案解析:普通家庭的负债被分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。消费性负债占总负债的比例，通常被称为消费性负债比率，通常能反映出家庭的流动性状况。自用性负债通常是在购买自住房产和购车等重大消费支出的时候产生。自用性负债占总负债的比例，通常也被称为“自用性负债比率”，间接地表现出客户家庭的财富积累情况。投资性负债占总负债的比例通常也被称为投资性负债比率，它主要体现了客户的理财积极性，在一定程度上也反映了客户的风险属性。